Oszustwo czekiem to nielegalne przestępstwo, które może mieć miejsce na wiele różnych sposobów. Niektóre schematy, które kwalifikują się jako oszustwa czekowe, są bardzo proste, podczas gdy inne są znacznie bardziej złożone. Oto kilka przykładów różnych rodzajów oszustw czekiem i sposobu ich działania.
Jeden z najczęstszych rodzajów oszustw czekowych wykorzystuje technikę znaną jako mycie czeku w celu zmiany kwoty nominalnej czeku. Na przykład właściciel konta wypisuje czek na kwotę tysiąca dolarów amerykańskich (USD). Odbiorca czeku stosuje techniki zmiany czeku, tak aby kwota do zapłaty wynosiła dziesięć tysięcy USD. Ponieważ czek jest identyfikowalnym oryginalnym instrumentem posiadacza rachunku, a podpis upoważniający jest oczywiście ważny, banki nie miałyby powodu podejrzewać problemu z czekiem. Zakładając, że konto ma wystarczającą ilość środków, aby zrealizować zmieniony czek, odbiorca może następnie wziąć pieniądze i uruchomić. Nieszczęsny posiadacz konta dowiaduje się o oszustwie dopiero po fakcie.
Innym powszechnym przykładem oszustwa czekowego jest kradzież poczty. W tym scenariuszu złodzieje przechwytują ważne czeki wystawione przez firmę na dostawcę. Wartość nominalna czeku pozostaje nienaruszona, ale dane odbiorcy są zmieniane, aby umożliwić złodziejowi zdeponowanie czeku na koncie założonym w celu otrzymania pieniędzy. Takie podejście może potrwać dłużej, ponieważ firma może nie sprawdzać niczego poza sprawdzaniem liczb i kwot przed rozpoczęciem miesięcznego uzgadniania kont. Do tego czasu złodziej wypłacił środki i zamknął konto odbiorcy.
Odmianą tego rodzaju oszustw czekowych jest kradzież ważnych czeków i wykorzystywanie ich do tworzenia fałszywych czeków, które można wystawić na dowolną kwotę. Fałszywe czeki są dziś przyczyną ogromnej liczby oszustw związanych z czekami. Ten rodzaj operacji wymaga szybkiej realizacji, ponieważ firma może zauważyć czek rozliczający konto firmowe z numerem czeku, który jest niezgodny z kolejnością lub ma nieuwzględnioną wartość nominalną.
Ostatnim przykładem oszustwa czekowego jest staromodne kiting czeków. W tym scenariuszu nie ma złodzieja, który kradnie czeki lub je przerabia. Zamiast tego osoba założy dwa oddzielne konta czekowe. Czek jest wypisywany na jednym koncie i deponowany na drugim koncie, w celu pokrycia innych czeków, które zostały wypisane na drugim koncie. Następnego dnia czek jest wypisywany na drugie konto i wpłacany na pierwsze konto. Ma to na celu pokrycie początkowego czeku z latawcem, który został wcześniej zdeponowany na drugim koncie dzień wcześniej.
Powodem jest to, że proces może być kontynuowany do czasu, aż nadejdzie wypłata lub inne źródło funduszy, co sprawi, że przygotowanie czeków stanie się niepotrzebne. Wielu uczciwych ludzi nie zdaje sobie sprawy, że ta działalność jest w rzeczywistości oszustwem, po prostu dlatego, że ich intencją jest sprawienie, by wszystkie czeki ostatecznie były dobre. Niestety nie zawsze tak się dzieje. Dowody na kiting czeków mogą prowadzić do implikacji prawnych i opłat, które nie wpłyną na poprawę kondycji finansowej jednostki, dlatego należy unikać tego procesu za wszelką cenę.
Jednym z ważnych sposobów uniknięcia wszelkiego rodzaju oszustw czekowych jest dobre wykorzystanie usług ochrony czeków. Twój lokalny bank będzie w stanie pomóc Ci ocenić Twoje obecne praktyki i zasugerować różne narzędzia, które pomogą chronić przed prawie wszystkimi rodzajami oszustw czekowych. W wielu przypadkach usługi te są dostępne bezpłatnie, podczas gdy inne mogą wymagać niewielkiej opłaty.