Osoby fizyczne mogą być objęte zarówno ubezpieczeniem podstawowym, jak i dodatkowym. Ubezpieczenie podstawowe odnosi się do głównego planu ubezpieczeniowego, który zwykle jest albo najdłużej utrzymywanym planem, albo planem dostarczonym przez pracodawcę lub rząd. Ubezpieczenie wtórne to plan uzupełniający, który może być planem oferowanym przez pracodawcę współmałżonka lub opłacanym przez jednostkę.
Wiele osób jest objętych tylko jednym planem, ale niektóre mają możliwość zakupu lub ubiegania się o dodatkowe ubezpieczenie. Na przykład, jeśli dana osoba wychodzi za mąż, a plan jej współmałżonka oferuje ubezpieczenie zdrowotne lub jeśli dana osoba otrzymuje nową pracę, dostępne są dodatkowe opcje ubezpieczenia. Plany opieki zdrowotnej sponsorowane przez rząd, takie jak Medicare lub Medicaid w USA, są często wykorzystywane jako dodatkowe plany ubezpieczenia.
Wyznaczenie podstawowych i dodatkowych planów ubezpieczeniowych jest często wyborem indywidualnym, a nie pracodawcy lub firmy ubezpieczeniowej, ale będzie się to różnić w zależności od sytuacji. Dla wielu osób oznacza to zbadanie opcji ubezpieczenia, przyjrzenie się kosztom współpłacenia i odliczeniu oraz rozważeniu miesięcznego kosztu przy określaniu najlepszego wyboru ubezpieczenia. Niektóre osoby mogą być objęte ubezpieczeniem przez pracodawcę, ale plany ich małżonków mogą oferować lepsze lub tańsze ubezpieczenie. W takim przypadku plan małżonka może działać najlepiej jako podstawowy plan ubezpieczenia.
Podstawowe i dodatkowe plany ubezpieczeniowe generalnie w różny sposób pokrywają koszty leczenia. Podstawowy plan zostanie uruchomiony jako pierwszy, płacąc standardową stawkę za wydatki medyczne, takie jak wizyta lekarska lub recepta. Następnie zostanie naliczona dodatkowa ochrona ubezpieczeniowa, a firma ubezpieczeniowa zadecyduje, ile ma przyczynić się do niezapłaconych kosztów.
Zwykle wiąże się to z obliczeniem różnicy między tym, co zapłaciła główna firma, a tym, co zapłaciłaby firma drugorzędna. Na przykład, jeśli wizyta u lekarza kosztowała 50 dolarów amerykańskich (USD), to podstawowa stawka ubezpieczenia mogła wynosić 30 dolarów, a druga stawka ubezpieczenia mogła wynosić 40 dolarów. W takim przypadku druga firma ubezpieczeniowa zapłaciłaby 10 USD, różnicę między tymi dwoma stawkami. Z drugiej strony, gdyby stawka drugiej firmy wynosiła tylko 20 dolarów, to ta firma nie zapłaciłaby żadnych dodatkowych opłat.
W przypadku ubezpieczenia samochodu, ochrona podstawowa i wtórna zasadniczo odnosi się do kosztów pokrycia głównych i dodatkowych kierowców każdego pojazdu. Główny kierowca będzie głównym użytkownikiem samochodu, natomiast drugi kierowca będzie dodatkowym użytkownikiem samochodu. Ubezpieczenie domu również czasami wymaga ubezpieczenia podstawowego i wtórnego, które będzie odnosić się do planów pokrycia dla domów podstawowych i drugorzędnych.