Agent ubezpieczeniowy, zwany także w niektórych przypadkach brokerem ubezpieczeniowym, jest lokalnym przedstawicielem dowolnej liczby firm ubezpieczeniowych. Legalna agencja ubezpieczeniowa musi uzyskać licencję od rady stanowej, zanim będzie mogła legalnie sprzedawać polisy ubezpieczeniowe klientom. Ogólnie rzecz biorąc, agent działa jako lokalna twarz jednej firmy ubezpieczeniowej, ale czasami niezależny agent może współpracować z różnymi firmami w zależności od ich specjalizacji i zasięgu.
Większość konsumentów zainteresowanych zakupem ochrony ubezpieczeniowej kontaktuje się bezpośrednio tylko z lokalnym agentem ubezpieczeniowym. Jest upoważniony do przedstawienia wszystkich opcji ubezpieczenia dostępnych w większej firmie ubezpieczeniowej. Ponieważ część wynagrodzenia agenta opiera się na sprzedaży prowizyjnej, często oferuje on kompleksowe zakupy dla wszystkich potrzeb ubezpieczeniowych klienta. Może sprzedawać indywidualne polisy na samochód, mieszkanie, ubezpieczenie na życie i ubezpieczenie medyczne lub oferować plan pakietowy, który obejmuje kombinację tych potrzeb.
Klienci ubezpieczeniowi są zobowiązani do regularnych płatności, zwanych składkami, na rzecz firmy ubezpieczeniowej, więc częścią pracy agenta ubezpieczeniowego jest zapewnienie zgodności. Może wysyłać przypomnienia o zbliżającej się płatności składki lub powiadamiać klientów o wszelkich proponowanych zmianach stawek. Dobry agent może również śledzić wszelkie nowe wydarzenia w życiu klienta — na przykład nowy nastoletni kierowca lub nowy dom. Od czasu do czasu klienci mogą być zmuszeni do zmiany zasięgu, więc agent będzie negocjował nowe warunki ze spółką macierzystą.
Być może najbardziej widoczna część pracy agenta ubezpieczeniowego ma miejsce podczas rzeczywistego roszczenia ubezpieczeniowego. Na przykład po wraku samochodu lub katastrofie naturalnej klienci są zachęcani do jak najszybszego skontaktowania się z lokalnym agentem ubezpieczeniowym. Roszczenia o świadczenia ubezpieczeniowe muszą być rozpatrywane przez autoryzowanego agenta, który może zweryfikować okoliczności wypadku lub katastrofy. Specjalista zwany likwidatorem szkód może zostać wysłany przez towarzystwo ubezpieczeniowe w celu osobistego zbadania szkody i wyliczenia wartości roszczenia.
Agent ubezpieczeniowy często pełni rolę nieformalnego arbitra między klientem a macierzystą firmą ubezpieczeniową. Może znać najlepsze sposoby zgłoszenia roszczenia, aby uzyskać od ubezpieczycieli najkorzystniejsze rozwiązanie.