Inwestor kredytowy to osoba lub firma, która stara się udzielać pożyczek sektorowi publicznemu i prywatnemu w celach zarobkowych. W wielu przypadkach inwestor kredytowy jest skłonny zapewnić kapitał w postaci pożyczek o niskim lub średnim ryzyku, ale czyni to również poprzez określenie warunków, które byłyby dla niego korzystne w przypadku niepowodzenia przedsięwzięcia. Istnieje standardowa formuła, którą inwestor kredytowy stosuje w celu określenia zdolności kredytowej konsumentów i przedsiębiorstw, a różne typy inwestorów obsługują różne branże. Banki i instytucje finansowe są z definicji inwestorami kredytowymi, a termin ten dotyczy również firm obsługujących karty kredytowe, inwestorów prywatnych i innych alternatywnych źródeł kredytowania.
Podstawowym celem każdego inwestora kredytowego jest osiągnięcie zysku dzięki pożyczaniu. Udzielając środków finansowych osobie fizycznej lub przedsiębiorstwu, inwestor kredytowy przyjmuje na siebie ryzyko, że dług będzie spłacany w regularnych odstępach czasu, które są ustalane przed udzieleniem kredytu. Ponieważ większość nieodłącznego ryzyka spoczywa na inwestorze kredytowym, wiele rodzajów pożyczek jest udzielanych z pewnym rodzajem zabezpieczenia. Gdyby pożyczkobiorca nie spłacił pożyczki zgodnie z ustaleniami, inwestor miałby możliwość dochodzenia roszczeń w celu przejęcia zabezpieczenia.
Większość inwestorów kredytowych ma predefiniowaną formułę określającą, kiedy przyznać linię kredytową. Gdy historia kredytowa wnioskodawcy zostanie sprawdzona i uznana za zadowalającą, inwestor przeanalizuje sam wniosek o pożyczkę, aby określić szanse na całkowitą spłatę. W osobnym procesie zabezpieczenie zostałoby ocenione w celu określenia rzeczywistej wartości przedmiotu, co również uwzględniłoby równanie. Po wykonaniu każdego z kroków, gdyby pożyczkodawca uważał, że pożyczka była dobrą inwestycją, ustaliłby oprocentowanie, które miałoby zastosowanie do harmonogramu spłat.
Istnieje również wiele różnych typów inwestorów kredytowych. Niektóre z nich zajmują się wyłącznie pożyczkami zabezpieczonymi, które wiążą się z bardzo małym ryzykiem, podczas gdy inne celowo wyszukują konsumentów, którzy wykazali się wzorcem zmagań ze spłatą pożyczek. Dla tych, którzy mają do czynienia z klientelą wysokiego ryzyka, inwestor kredytowy często czerpie duże zyski z opłat i innych kar na początku pożyczki. Każdy rodzaj pożyczkodawcy generowałby wstępne warunki, które zapewniłyby mu ostateczne korzyści z transakcji, nawet jeśli konsument lub przedsiębiorstwo nie może dopełnić uzgodnionego harmonogramu spłat.