Τα φυσικά πρόσωπα μπορούν να καλύπτονται τόσο από κύρια όσο και από δευτερεύουσα ασφάλιση. Η κύρια ασφάλιση αναφέρεται στο πρόγραμμα κύριας ασφάλισης, το οποίο είναι συνήθως είτε το πιο μακροχρόνιο πρόγραμμα είτε το πρόγραμμα που παρέχεται από έναν εργοδότη ή την κυβέρνηση. Η δευτερεύουσα ασφάλιση είναι ένα συμπληρωματικό πρόγραμμα, το οποίο μπορεί να είναι ένα πρόγραμμα που προσφέρεται μέσω του εργοδότη ενός συζύγου ή πληρώνεται από το άτομο.
Πολλά άτομα καλύπτονται μόνο από ένα πρόγραμμα, αλλά ορισμένα έχουν τη δυνατότητα να αγοράσουν ή να υποβάλουν αίτηση για δευτερεύουσα κάλυψη. Για παράδειγμα, εάν ένα άτομο παντρευτεί και το πρόγραμμα του/της συζύγου του προσφέρει ασφάλιση υγείας ή εάν ένα άτομο βρει μια νέα δουλειά, τότε διατίθενται πρόσθετες επιλογές ασφάλισης. Τα προγράμματα υγειονομικής περίθαλψης που χρηματοδοτούνται από την κυβέρνηση, όπως το Medicare ή το Medicaid στις ΗΠΑ, χρησιμοποιούνται συχνά ως δευτερεύοντα προγράμματα κάλυψης.
Ο καθορισμός των προγραμμάτων κύριας και δευτερεύουσας ασφάλισης είναι συχνά επιλογή του ατόμου και όχι του εργοδότη ή της ασφαλιστικής εταιρείας, αλλά αυτό θα ποικίλλει ανάλογα με την κατάσταση. Για πολλούς ανθρώπους, αυτό σημαίνει εξέταση των επιλογών κάλυψης, εξέταση των δαπανών και των εκπτώσεων της συμπληρωματικής πληρωμής και λαμβάνοντας υπόψη το μηνιαίο κόστος κατά τον καθορισμό της καλύτερης επιλογής για ασφάλιση. Ορισμένα άτομα μπορεί να καλύπτονται από έναν εργοδότη, αλλά τα σχέδια των συζύγων τους μπορεί να προσφέρουν καλύτερη ή πιο προσιτή κάλυψη. Σε αυτήν την περίπτωση, το πρόγραμμα συζύγου θα μπορούσε να λειτουργήσει καλύτερα ως το πρόγραμμα κύριας ασφάλισης.
Τα προγράμματα πρωτοβάθμιας και δευτερεύουσας ασφάλισης θα καλύπτουν γενικά το ιατρικό κόστος διαφορετικά. Το πρωταρχικό σχέδιο θα ξεκινήσει πρώτα, πληρώνοντας την τυπική τιμή για μια ιατρική δαπάνη, όπως μια επίσκεψη γιατρού ή μια συνταγή. Στη συνέχεια, θα χρεωθεί το πρόγραμμα δευτερεύουσας κάλυψης και η ασφαλιστική εταιρεία θα αποφασίσει πόσο θα συνεισφέρει στο απλήρωτο κόστος.
Αυτό συνήθως περιλαμβάνει τον υπολογισμό της διαφοράς μεταξύ του τι πλήρωσε η κύρια εταιρεία και του τι θα πλήρωνε η δευτερεύουσα εταιρεία. Για παράδειγμα, εάν η επίσκεψη σε γιατρό κόστιζε 50 δολάρια ΗΠΑ (USD), τότε το επιτόκιο κύριας ασφάλισης θα μπορούσε να ήταν 30 δολάρια ΗΠΑ, ενώ το επιτόκιο δευτερεύουσας ασφάλισης θα μπορούσε να ήταν 40 δολάρια ΗΠΑ. Σε αυτήν την περίπτωση, η δευτερεύουσα ασφαλιστική εταιρεία θα πλήρωνε $10 USD, τη διαφορά μεταξύ των δύο επιτοκίων. Εάν, από την άλλη πλευρά, το επιτόκιο της δευτερεύουσας εταιρείας ήταν μόνο 20 $, τότε αυτή η εταιρεία δεν θα πλήρωνε επιπλέον.
Όσον αφορά την ασφάλιση αυτοκινήτου, η κύρια και δευτερεύουσα κάλυψη αναφέρεται γενικά στο κόστος κάλυψης του κύριου και του δευτερεύοντος οδηγού κάθε οχήματος. Ο κύριος οδηγός θα είναι ο κύριος χρήστης του αυτοκινήτου, ενώ ο δευτερεύων οδηγός θα είναι ένας επιπλέον χρήστης αυτοκινήτου. Η ασφάλιση κατοικίας απαιτεί επίσης μερικές φορές πρωτογενή και δευτερεύουσα ασφάλιση, η οποία θα αναφέρεται σε σχέδια κάλυψης για πρωτοβάθμια και δευτερεύουσα κατοικία.