Στρατηγική διαχείριση πλούτου σημαίνει σχεδιασμός οικονομικών για τη μεγιστοποίηση του εισοδήματος και του κέρδους και την ελαχιστοποίηση των δαπανών. Οι κοινές απειλές για τη διατήρηση του πλούτου περιλαμβάνουν υποχρεώσεις, επενδύσεις με κακή απόδοση και φόρους. Οι εύκολες συμβουλές για τη στρατηγική διαχείριση του πλούτου περιλαμβάνουν την έναρξη αποταμίευσης και επένδυσης νωρίς στη ζωή, την επένδυση σε ένα ποικίλο χαρτοφυλάκιο και την ελαχιστοποίηση του κόστους χρησιμοποιώντας τη συνταξιοδότηση και τον προγραμματισμό ακινήτων. Ένα σημαντικό μέρος της στρατηγικής διαχείρισης πλούτου περιλαμβάνει την ελαχιστοποίηση των φόρων επί του εισοδήματος και της κληρονομιάς. Η διατήρηση αρχείων με ακριβή αξία του πλούτου είναι επίσης σημαντική για την προστασία της πραγματικής του αξίας.
Ο προγραμματισμός περιουσίας είναι το μέρος της στρατηγικής διαχείρισης πλούτου που περιλαμβάνει τον σχεδιασμό του τρόπου με τον οποίο οι δικαιούχοι, όπως η οικογένεια, οι φίλοι και οι φιλανθρωπικές οργανώσεις, θα λάβουν την εκταμίευση του πλούτου κοντά στη στιγμή του θανάτου και μετά τον θάνατο. Ο φόρος περιουσίας, γνωστός και ως φόρος κληρονομιάς, αλλάζει χρόνο με το χρόνο. Εάν η εκταμίευση των χρημάτων σε ένα κτήμα δεν έχει προγραμματιστεί σωστά, μεγάλο μέρος τους μπορεί να πάει στον κρατικό φοροεισπράκτορα. Ένα δημοφιλές μέσο για τη μείωση των φόρων σε μια περιουσία και κληρονομιά είναι η δωρεά χρημάτων στους δικαιούχους πριν από το θάνατο. Οι περισσότερες περιοχές έχουν ένα όριο στο πόσα ο παραλήπτης μπορεί να λάβει ως δώρα από ένα άτομο. Η πραγματοποίηση ετήσιων μέγιστων δώρων πριν από το θάνατο μπορεί να βοηθήσει στη μείωση του ποσού της περιουσίας που μπορεί να φορολογηθεί.
Μην φοβάστε να προσλάβετε αξιόπιστους επαγγελματίες για να χειριστούν δύσκολες ή δυσάρεστες πτυχές της διαχείρισης του πλούτου. Η πρόσληψη επαγγελματιών για στρατηγικά καθήκοντα διαχείρισης πλούτου, όπως η λογιστική ή η επένδυση, μπορεί ταυτόχρονα να απαλλάξει το άτομο από το βάρος της εργασίας και να πάρει την εργασία στα χέρια ενός ειδικευμένου επαγγελματία που μπορεί να το εκτελέσει με μεγαλύτερη ακρίβεια και αποτελεσματικότητα. Για παράδειγμα, μπορεί να είναι καλύτερο να προσλάβετε έναν επαγγελματία για να προστατεύσει τον πλούτο έναντι νομικών ευθυνών παρά να προσπαθήσετε να αποτρέψετε και να αντιμετωπίσετε μόνο τις υποχρεώσεις. Όταν προσλαμβάνετε επαγγελματίες για να βοηθήσουν στη διαχείριση του πλούτου, είναι σημαντικό να επιλέξετε έναν αξιόπιστο επαγγελματία. Αν και οι κριτικές και οι μαρτυρίες μπορούν να είναι χρήσιμες για την εύρεση ενός υποψηφίου, η συμβουλή ενός φίλου για μια σύσταση μπορεί να είναι ο καλύτερος τρόπος για να συναντήσετε αξιόπιστους και αποτελεσματικούς επαγγελματίες της στρατηγικής διαχείρισης πλούτου.
Η διαφοροποίηση των επενδύσεων είναι ένα μέσο μείωσης του επενδυτικού κινδύνου επενδύοντας σε πολλούς διαφορετικούς τύπους ευκαιριών. Οι τύποι επενδύσεων με τις οποίες μπορεί να διαφοροποιηθεί ένα χαρτοφυλάκιο περιλαμβάνουν δημοφιλείς μεθόδους επένδυσης όπως μετοχές και ομόλογα, αλλά περιλαμβάνουν επίσης άλλους τρόπους επένδυσης, όπως αγορά ή έναρξη επιχείρησης, ασφάλιση ζωής ή συνταξιοδοτικά προγράμματα. Η επένδυση χρημάτων σε διαφορετικούς τύπους επενδυτικών ευκαιριών συμβάλλει στην εξασφάλιση ελάχιστων απωλειών εάν μια επένδυση πέσει σε αξία.
Πάνω απ ‘όλα, διατηρήστε ένα στρατηγικό σχέδιο διαχείρισης πλούτου απλό. Όπως ένας επιδέξιος ζογκλέρ με πάρα πολλά αλυσοπρίονα, ακόμη και ένας έμπειρος διαχειριστής πλούτου δεν μπορεί να χειριστεί ένα υπερβολικά περίπλοκο σύστημα. Η υπερβολική διαφοροποίηση μπορεί να δυσκολέψει την προσοχή στις επενδύσεις, γεγονός που μπορεί να προκαλέσει σφάλματα στις επενδύσεις που μπορεί να κοστίσουν πολλά χρήματα.