Ο προγραμματισμός πλούτου είναι ένας όρος που χρησιμοποιείται για να περιγράψει μια σειρά από χρηματοοικονομικές υπηρεσίες που χρησιμοποιούνται για να βοηθήσουν ένα άτομο να διατηρήσει τον πλούτο που ήδη έχει, να αποκτήσει περισσότερο πλούτο και να σχεδιάσει αποτελεσματικά τη χρήση του υπάρχοντος πλούτου. Τα εμπόδια στη διατήρηση του πλούτου περιλαμβάνουν τον κακό οικονομικό προγραμματισμό, τις υποχρεώσεις και τους φόρους περιουσίας μετά το θάνατο. Καθώς ο σχεδιασμός πλούτου μπορεί να είναι περίπλοκος και συχνά περιλαμβάνει νομικές διαδικασίες, οι περισσότεροι άνθρωποι βλέπουν έναν επαγγελματία σχεδιασμού πλούτου ή διαχείρισης πλούτου για υπηρεσίες προγραμματισμού πλούτου. Μερικές φορές ο προγραμματισμός πλούτου μπορεί να ονομαστεί διαχείριση πλούτου ή προγραμματισμός περιουσίας. Οι τύποι οικονομικού σχεδιασμού που εμπλέκονται σε αυτόν τον τύπο προγραμματισμού είναι πολλοί, αλλά περιλαμβάνουν τον προϋπολογισμό, τον προγραμματισμό ακινήτων και τον προγραμματισμό συνταξιοδότησης.
Ένα βασικό μέρος του σχεδιασμού πλούτου είναι ο έξυπνος προϋπολογισμός. Χωρίς χειρισμό δαπανών και κατανόηση των επενδύσεων, ένα άτομο μπορεί να χάσει τον πλούτο γρήγορα. Ο προγραμματισμός μπορεί να βοηθήσει ένα άτομο ή μια οικογένεια να σχεδιάσει έναν προϋπολογισμό και να ελέγξει τις δαπάνες, συχνά εντοπίζοντας μακροπρόθεσμους οικονομικούς στόχους για τους οποίους ο καθένας μπορεί να εργαστεί για να επιτύχει. Ο οικονομικός σχεδιασμός μπορεί να βοηθήσει στον εντοπισμό περιττών δαπανών ή πιθανών αποταμιεύσεων που θα μπορούσαν να βοηθήσουν να σταματήσει μια σταδιακή και άσκοπη απώλεια πλούτου. Ο προϋπολογισμός μπορεί να βοηθήσει ένα άτομο με ασαφές όραμα για το οικονομικό του μέλλον να καθορίσει τους οικονομικούς του στόχους και να σχεδιάσει τα απαραίτητα βήματα για την επίτευξή τους.
Ο σχεδιασμός περιουσίας αποτελείται κυρίως από σχέδια περιουσίας μετά τον θάνατο που επικεντρώνονται στην αποφυγή φόρων που απαιτείται να καταβληθούν σε ένα κτήμα όταν μεταβιβάζεται στον νέο του ιδιοκτήτη μετά τον θάνατο. Τα οικονομικά σχέδια για τη διατήρηση του πλούτου μπορεί επίσης να περιλαμβάνουν σχέδια διανομής χρημάτων πριν και μετά το θάνατο, έτσι ώστε η περιουσία να διατηρεί όσο το δυνατόν περισσότερο πλούτο. Ένας οικονομικός εκπρόσωπος μπορεί επίσης να οριστεί σε περίπτωση που ο αρχικός ιδιοκτήτης του πλούτου δεν μπορεί πλέον να λάβει αποφάσεις. Οι τεχνικές για την αποφυγή των φόρων ακίνητης περιουσίας περιλαμβάνουν ασφάλιση ζωής, καταπιστεύματα και δώρα που έχουν εκχωρηθεί πριν από το θάνατο. Συνήθως, οι δικηγόροι εμπιστοσύνης, περιουσίας ή περιουσίας χειρίζονται αυτόν τον τύπο διαχείρισης περιουσίας.
Η συνταξιοδότηση είναι αναπόσπαστο μέρος του προγραμματισμού πλούτου. Αν και πολλοί άνθρωποι πιστεύουν ότι δεν χρειάζεται να κάνουν αποταμίευση για τη συνταξιοδότηση μέχρι να γίνουν μεσήλικες, η έναρξη του προγραμματισμού συνταξιοδότησης νωρίς έχει αποδειχθεί ότι κερδίζει χρήματα γρηγορότερα, επιτρέποντας σε ένα άτομο να συνταξιοδοτηθεί νωρίτερα με περισσότερα χρήματα από όσους αποταμιεύουν αργά. Συνήθως, ένα άτομο που επενδύει για συνταξιοδότηση τοποθετεί χρήματα σε επενδύσεις καθώς και σε αποταμιεύσεις για να βοηθήσει στην ανάπτυξη του συνταξιοδοτικού ταμείου. Οι τύποι επενδύσεων που χρησιμοποιούνται από άτομα που αποταμιεύουν για συνταξιοδότηση περιλαμβάνουν 401(k), μετοχές και ομόλογα και πιστοποιητικά καταθέσεων (CD). Από αυτά, το 401(k) είναι η πιο δημοφιλής μορφή συνταξιοδοτικής επένδυσης.