Ένας σύμβουλος πλούτου είναι ένας επαγγελματίας που προσλαμβάνεται για να συμβουλεύει άτομα, οικογένειες ή επιχειρήσεις για επενδυτικές επιλογές και διαχείριση χρημάτων. Παρά τον τίτλο, ένα άτομο δεν χρειάζεται να είναι παραδοσιακά πλούσιο για να κάνει χρήση των υπηρεσιών ενός συμβούλου πλούτου. Οι σύμβουλοι πλούτου μπορούν να βοηθήσουν τόσο με τον προϋπολογισμό όσο και με τη διαχείριση των μετρητών, ή με τη διαφοροποίηση επενδυτικών χαρτοφυλακίων, τον προγραμματισμό ακινήτων και φόρων και τον επενδυτικό προγραμματισμό συνταξιοδότησης. Οι σύμβουλοι πλούτου είναι γενικά είτε λογιστές είτε δικηγόροι που είναι εξοικειωμένοι με την ισχύουσα κληρονομική και φορολογική νομοθεσία. Οι σύμβουλοι συχνά εργάζονται ως μέρος μιας ομάδας επενδύσεων ή στρατηγικής σε μια εταιρεία, αλλά μπορούν επίσης να εργαστούν ανεξάρτητα.
Ο πρωταρχικός στόχος ενός συμβούλου πλούτου είναι να βοηθήσει τους πελάτες να δομήσουν τα οικονομικά με έναν πλεονεκτικό και κερδοφόρο τρόπο. Ο σύμβουλος θα αξιολογήσει ολόκληρη την οικονομική κατάσταση του πελάτη, λαμβάνοντας υπόψη περιουσιακά στοιχεία όπως μετοχές, λογαριασμούς συνταξιοδότησης, τραπεζικούς λογαριασμούς και ενσώματα περιουσιακά στοιχεία και στη συνέχεια θα προσφέρει συστάσεις για δράση. Οι συστάσεις πρέπει να προσαρμόζονται ειδικά στις επιθυμίες του πελάτη. Μερικοί πελάτες θέλουν μόνο να διατηρήσουν την τρέχουσα οικονομική τους κατάσταση, ενώ άλλοι θέλουν να επεκτείνουν τις επενδύσεις τους, να προστατεύσουν τα περιουσιακά τους στοιχεία από φόρους ή να σχεδιάσουν τη διανομή των περιουσιακών τους στοιχείων σε παιδιά και εγγόνια. Ένας σύμβουλος πλούτου μπορεί να κάνει συστάσεις – και μπορεί να αναλάβει δράση – σε όλους αυτούς τους τομείς και πολλά άλλα.
Επειδή ένας σύμβουλος πλούτου θα έχει πρόσβαση σε ευαίσθητες οικονομικές πληροφορίες και, σε πολλές περιπτώσεις, θα διαχειρίζεται πραγματικά χρήματα σε διαφορετικούς λογαριασμούς, η εμπιστοσύνη είναι ένα ουσιαστικό στοιχείο στη σχέση συμβούλου-πελάτη. Για το λόγο αυτό, πολλοί άνθρωποι επιλέγουν συμβούλους πλούτου βάσει προηγούμενων εμπειριών. Ένα ζευγάρι μπορεί να ζητήσει από τον φορολόγο του να διαρθρώσει επίσης την περιουσία του, ή ένας επιχειρηματίας μπορεί να ζητήσει από τον εταιρικό δικηγόρο του να ρίξει μια ματιά στο χαρτοφυλάκιο επενδύσεών του. Τουλάχιστον στις Ηνωμένες Πολιτείες, οι λογιστές και οι δικηγόροι έχουν συνήθως άδεια να κάνουν σχεδιασμό και συμβουλές πλούτου ανεξάρτητα από την ειδικότητά τους, αλλά μπορεί να μην έχουν πάντα την απαραίτητη τεχνογνωσία. Ενώ η εμπιστοσύνη είναι το πιο σημαντικό στοιχείο στην επιλογή ενός συμβούλου πλούτου, η τεχνογνωσία και η εμπειρία αποτελούν ένα δεύτερο δευτερόλεπτο.
Ο κόσμος των επενδύσεων και του φορολογικού σχεδιασμού είναι περίπλοκος, με διαφορετικούς κανόνες που εφαρμόζονται σε διαφορετικές δικαιοδοσίες. Οι καλύτεροι σύμβουλοι πλούτου έχουν συνήθως εκτεταμένη εμπειρία που εργάζονται ειδικά με τη διάρθρωση επενδύσεων και τη διαχείριση χρημάτων, και έχουν καλή γνώση των τοπικών και, όπου χρειάζεται, διεθνών νομοθεσιών μεταφοράς. Πολλοί σύμβουλοι πλούτου εργάζονται επίσης σε εταιρείες όπου είναι περιτριγυρισμένοι από ειδικούς που μπορούν εύκολα να συμβουλευτούν. Οι υποψήφιοι πελάτες είναι συνήθως σε θέση να πάρουν συνέντευξη από συμβούλους πλούτου πριν συναντηθούν επίσημα μαζί τους, κάτι που μπορεί να είναι μια καλή ευκαιρία για να αποκτήσετε μια αίσθηση της προσωπικότητας του συμβούλου και να αξιολογήσετε την προσωπική σας σχέση. Οι πελάτες μπορούν επίσης να χρησιμοποιήσουν μια συνέντευξη για να μάθουν πού εκπαιδεύτηκε ο σύμβουλος πλούτου, πώς γενικά κάνει επιχειρήσεις και τι είδους εμπειρία έχει.
Η παροχή συμβουλών πλούτου, για όσους το κάνουν, είναι συχνά μια αποκλειστική λειτουργία εργασίας, αν και οι σύμβουλοι είναι σχεδόν πάντα πρώτοι δικηγόροι ή πιστοποιημένοι λογιστές. Μερικοί άνθρωποι εισέρχονται είτε στη λογιστική είτε στη νομική με σαφή στόχο να γίνουν σύμβουλοι πλούτου, ενώ άλλοι ξεκινούν ως γενικοί ιατροί που στη συνέχεια μεταβαίνουν στην παροχή συμβουλών πλούτου με την πάροδο του χρόνου. Οι αμοιβές συμβούλων πλούτου ποικίλλουν με βάση την εμπειρία και τη φήμη του συμβούλου, την τοποθεσία και την πολυπλοκότητα των εργασιών, αλλά στις περισσότερες περιπτώσεις είναι ανάλογες με τις κύριες αμοιβές για τους φορολογικούς και νομικούς επαγγελματίες.