Η πώληση κληροδοτημάτων μπορεί να προσφέρει έναν τρόπο για τους επενδυτές να ανακτήσουν περισσότερο από το επενδυτικό τους κεφάλαιο από ό,τι αν απλώς παρέδιδαν τα κληροδοτήματα στις ασφαλιστικές εταιρείες από τις οποίες αγοράστηκαν. Οι δωρεές, που χρησιμοποιούνται στο Ηνωμένο Βασίλειο, συνδυάζουν στοιχεία αποταμιευτικών προγραμμάτων και ασφαλιστηρίων συμβολαίων ζωής για να βοηθήσουν στην εξόφληση των στεγαστικών δανείων. Δυστυχώς, αυτά τα κληροδοτήματα υπόκεινται σε οικονομικές συνθήκες που μπορούν να μειώσουν σημαντικά την αξία τους. Ως αποτέλεσμα, η πώληση κεφαλαίων μπορεί να είναι ένας αποτελεσματικός τρόπος για να κερδίσετε περισσότερα κέρδη από τις επενδύσεις, εάν η διαδικασία εκτελεστεί σωστά.
Είναι σημαντικό να κατανοήσετε πώς λειτουργούν οι δωρεές προτού σκεφτείτε την πώλησή τους. Η δωρεά είναι ένα επενδυτικό σχέδιο δημοφιλές στο Ηνωμένο Βασίλειο που επιτρέπει στον αντισυμβαλλόμενο να συνεισφέρει στο συμβόλαιο με δόσεις. Το κεφάλαιο εντός των κληροδοτημάτων μπορεί να αυξηθεί εάν οι συνθήκες της αγοράς είναι ευνοϊκές. Στο τέλος του συμβολαίου, το οποίο μπορεί να έρθει είτε με το θάνατο του αντισυμβαλλομένου είτε με τη λήξη της διάρκειας του ασφαλιστηρίου, καταβάλλεται ένα εφάπαξ ποσό που περιλαμβάνει το αρχικό ποσό, συν τυχόν κέρδη ή μείον τυχόν συσσωρευμένες ζημίες με την πάροδο του χρόνου. Αυτό το εφάπαξ ποσό μπορεί να χρησιμοποιηθεί για την εξόφληση μιας υποθήκης.
Δυστυχώς, η αποτυχία των επενδύσεων σε ένα κληροδότημα μπορεί να αναγκάσει έναν αντισυμβαλλόμενο σε μια απόφαση. Εάν ο επενδυτής αποφασίσει ότι δεν μπορεί πλέον να αναλάβει τις ζημίες, το κληροδότημα μπορεί να πουληθεί πίσω στην ασφαλιστική εταιρεία με μια διαδικασία γνωστή ως παράδοση. Από την άλλη πλευρά, ένα τρίτο μέρος μπορεί να είναι διατεθειμένο να αγοράσει το κληροδότημα για υψηλότερη τιμή από την τιμή παράδοσης. Αυτά τα τρίτα μέρη δημιουργούν την αγορά για την πώληση κληροδοτημάτων.
Οι αντισυμβαλλόμενοι θα πρέπει να συνειδητοποιήσουν ότι έχουν επιλογές για την πώληση κληροδοτημάτων. Θα πρέπει πρώτα να επικοινωνήσουν με την ασφαλιστική εταιρεία που τους πούλησε το συμβόλαιο για να καθορίσουν την τρέχουσα αξία του. Οπλισμένοι με αυτές τις πληροφορίες, οι αντισυμβαλλόμενοι μπορούν να συγκρίνουν αυτήν την τιμή με οποιεσδήποτε προσφορές που μπορεί να είναι διαθέσιμες στην αγορά κεφαλαίων για να δουν εάν μπορεί να επιτευχθεί καλύτερη συμφωνία.
Η διαδικασία εύρεσης της σωστής τιμής για μια δωρεά μπορεί να είναι τρομακτική για ένα άτομο που δεν είναι εξοικειωμένο με την αγορά. Ως αποτέλεσμα, εκείνοι οι άνθρωποι που σκέφτονται να πουλήσουν δωρεές μπορεί να θέλουν να αναζητήσουν εξειδικευμένες εταιρείες που εντοπίζουν πρόθυμους αγοραστές για πολιτικές δωρεών. Αυτή μπορεί να είναι η σωστή στρατηγική απλώς και μόνο επειδή αυτές οι εταιρείες μπορούν να έχουν γρήγορη πρόσβαση στις τιμές που προσφέρονται από αγοραστές κεφαλαίων, οι οποίοι είναι επίσης γνωστοί ως market makers. Δεδομένου ότι η αγορά αλλάζει γρήγορα και οι τιμές μπορούν να αλλάξουν γρήγορα, εταιρείες όπως αυτή μπορούν να παρέχουν εξαιρετικές υπηρεσίες σε άτομα που επιθυμούν να κάνουν μια ευνοϊκή συμφωνία.