Η αγορά επενδύσεων σταθερού εισοδήματος αντιπροσωπεύει την ασφαλέστερη επενδυτική ευκαιρία σε όλες τις χρηματοπιστωτικές αγορές. Τα μέσα σταθερού εισοδήματος διαπραγματεύονται στις αγορές κεφαλαίων χρέους και οι αποδόσεις από αυτές τις επενδύσεις συνήθως δεν είναι τόσο ελπιδοφόρες όσο άλλες κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων, όπως οι μετοχές. Τα ομόλογα, τα οποία είναι μορφές χρέους, εκδίδονται από εταιρείες εκτός από τις τοπικές και περιφερειακές κυβερνήσεις που πληρώνουν στους επενδυτές συνεχείς πληρωμές τόκων ή ένα σταθερό εισόδημα. Αν και τα ομόλογα είναι οι πιο αξιόπιστες επενδύσεις, υπάρχει κίνδυνος και ορισμένες επενδύσεις σταθερού εισοδήματος είναι ασφαλέστερες από άλλες.
Κάθε επενδυτής έχει ένα προφίλ κινδύνου και ανταμοιβής. Αυτό αντιπροσωπεύει το ύψος του κινδύνου που είναι διατεθειμένος να αναλάβει αναζητώντας ένα συγκεκριμένο είδος απόδοσης, όπως διψήφιες ποσοστιαίες αποδόσεις κατά τη διάρκεια ενός έτους. Με βάση αυτό το προφίλ, μπορείτε να προσδιορίσετε εάν μια επένδυση σταθερού εισοδήματος είναι κατάλληλη για εσάς.
Τα ομόλογα εκδίδονται από μια εταιρεία που χρειάζεται χρηματοδότηση για κάποιο έργο, όπως μια επέκταση. Ο επενδυτής γίνεται δανειστής στην εταιρεία, η οποία γίνεται ο δανειολήπτης. Μια εταιρεία πρέπει να είναι πειθαρχημένη ώστε να διατηρεί αρκετά από τα κέρδη ή τα κέρδη της για να διατηρήσει τις πληρωμές κεφαλαίου σε μετρητά στους επενδυτές κατά τη διάρκεια ζωής του ομολόγου και να αποπληρώσει την ονομαστική αξία της επένδυσης σταθερού εισοδήματος όταν λήξει η σύμβαση. Οι περιφερειακές κυβερνήσεις χρησιμοποιούν συχνά τα έσοδα από τις πωλήσεις ομολόγων για να πληρώσουν ένα εθνικό χρέος και μια τοπική ή πολιτειακή κυβέρνηση μπορεί να εκδώσει ομόλογα για τις ανάγκες του προϋπολογισμού.
Ένα κρατικό ομόλογο είναι από τις ασφαλέστερες επενδύσεις σταθερού εισοδήματος. Η διάρκεια αυτών των επενδυτικών συμβολαίων ποικίλλει και μπορεί να διαρκέσει οπουδήποτε από τρεις μήνες έως 30 χρόνια. Οι αποδόσεις δεν είναι τόσο εύρωστες όσο με τα πιο ριψοκίνδυνα ομόλογα, αλλά μπορείτε να περιμένετε ότι οι πληρωμές κεφαλαίου θα πραγματοποιηθούν κατά τη διάρκεια μιας επενδυτικής σύμβασης. Προκειμένου ένα κρατικό ομόλογο να χρεοκοπήσει, μια ολόκληρη περιφέρεια ή κράτος θα πρέπει να αθετήσει το χρέος του, και στις μεγάλες οικονομίες, αυτό είναι απίθανο να συμβεί.
Οι πιο επικίνδυνες από όλες τις επενδύσεις σταθερού εισοδήματος είναι το προβληματικό χρέος ή τα ομόλογα υψηλής απόδοσης. Αν και οι αποδόσεις από αυτούς τους τίτλους είναι υψηλότερες από έναν κρατικό τίτλο, οι επενδύσεις σε προβληματικό χρέος κινδυνεύουν περισσότερο να αθετήσουν. Συχνά, αυτές οι εταιρείες βρίσκονται σε πτώχευση ή είναι κοντά στην αίτηση πτώχευσης. Εάν μια αναξιοπαθούντα εταιρεία βγει από την πτώχευση, οι δυνατότητες για ανταμοιβές επενδυτών μπορεί να είναι μεγάλες. Διαφορετικά, οι επενδυτές μπορούν να χάσουν τα πάντα.
Μπορεί επίσης να προτιμήσετε ένα ταμείο σταθερού εισοδήματος. Ένα αμοιβαίο κεφάλαιο ομολόγων πραγματοποιεί επενδύσεις κυρίως στην αγορά σταθερού εισοδήματος. Επιλέγοντας ένα ομολογιακό κεφάλαιο ως επένδυση σταθερού εισοδήματος, αποκτάτε πρόσβαση σε πολλαπλούς τίτλους ομολόγων με διαφορετική έκθεση σε κίνδυνο, συμπεριλαμβανομένων κρατικών και εταιρικών ομολόγων.
Ένας τρόπος για να επιλέξετε την καλύτερη επένδυση σταθερού εισοδήματος είναι να αποκτήσετε έρευνα και αξιολογήσεις όπως παρέχονται από τρίτους οργανισμούς αξιολόγησης και οικονομικούς αναλυτές. Είναι καθήκον ενός οίκου αξιολόγησης να αξιολογεί την πιθανότητα ο εκδότης ομολόγων να κάνει καλά τις πληρωμές του προς τους δανειστές και τις πιθανότητες χρεοκοπίας. Με βάση αυτή τη βαθμολογία, μπορείτε να αποφασίσετε εάν οι πιθανότητες κινδύνου και ανταμοιβής είναι κατάλληλες ή όχι.