Un cosemnatar al ipotecii este o terță parte care acceptă să fie responsabilă pentru soldul datorat ipotecii în cazul în care împrumutatul ar trebui să devină nerespectat sau să nu respecte acel sold. În multe cazuri, cosemnatarul este o rudă sau un prieten apropiat care încearcă să ajute o persoană dragă să cumpere o primă casă sau, eventual, să achiziționeze o reședință după ce a trecut printr-o perioadă economică dificilă. Întrucât un cosemnatar al unui credit ipotecar încheie un contract care creează o obligație financiară, alegerea de a semna în comun pentru o ipotecă este ceva ce ar trebui luat în considerare cu mare atenție.
Creditorii vor solicita uneori un cosemnatar al ipotecii înainte de a aproba o cerere de credit ipotecar. De obicei, acest lucru are loc atunci când solicitantul de credit ipotecar se apropie de criteriile stabilite de creditor pentru aprobarea creditului ipotecar, dar nu întrunește în totalitate. Ca urmare, solicitantul prezintă un grad de risc pe care creditorul îl consideră mai mare decât beneficiile care decurg din acordarea împrumutului. Prin introducerea unei garanții terță parte în combinație, acest risc este minimizat suficient pentru ca creditorul să aprobe cererea de credit ipotecar și să acorde împrumutul împrumutatului.
Nu toată lumea poate funcționa ca cosemnatar al ipotecii. Persoana trebuie să îndeplinească calificările de bază puse în aplicare de către creditor. Acestea includ, în general, o sursă constantă de venit, un raport echitabil între datorie și venit și un rating bun de credit. Pe scurt, creditorul trebuie să fie convins că, în cazul în care împrumutatul nu poate menține plățile ipotecare, cosemnatarul va putea face acest lucru. Pentru a stabili dacă cosemnatarul este capabil financiar să-și asume acest tip de datorii, creditorii vor efectua adesea verificări de credit, vor verifica angajarea și, în general, vor efectua aceleași diligențe care au fost efectuate asupra solicitantului de ipotecă.
În timp ce cosemnatarul ipotecii contribuie la minimizarea riscului suportat de creditor, adevărul este că, acceptând să co-semneze contractul de ipotecă, terțul își asumă, în esență, riscul ca împrumutatul să nu respecte obligația la un moment dat. credit ipotecar. În cazul în care se întâmplă acest lucru, cosemnatarul trebuie fie să efectueze plățile pentru a-și proteja propriul rating de credit, fie să organizeze o finanțare alternativă care să stingă datoria inițială. Deoarece un cosemnatar de ipotecă își asumă o responsabilitate foarte reală, este important să vă asigurați că există șanse mari ca împrumutatul să efectueze plățile. Acest lucru ajută la reconstruirea ratingului de credit deteriorat al împrumutatului și, de asemenea, protejează creditul bun al cosemnatarului.