Suma finanțată este suma unui împrumut care este de fapt acordat împrumutatului. Acest termen a devenit parte din Legea privind adevărul în împrumut din Statele Unite în 1968, găsit în Regulamentul Z; Legea privind adevărul în împrumut a fost dezvoltată pentru a face declarațiile de dezvăluire a împrumuturilor standardizate între diferite bănci, astfel încât debitorii să aibă clar ce împrumută și cu ce sunt de acord. Termenul „suma finanțată” este folosit cel mai adesea în împrumuturile ipotecare și se referă la valoarea reală a împrumutului finanțat, minus orice comisioane financiare care au fost plătite în avans.
Cheltuielile de finanțare în avans sunt utilizate pentru a reduce valoarea dobânzii plătite pe durata împrumutului. Aceasta include elemente precum punctele din împrumut. Deși aceste taxe sunt adăugate inițial în suma principală a împrumutului, ele sunt scăzute din acea sumă pentru a determina suma finanțată. Acest lucru se datorează faptului că suma finanțată este utilizată pentru a determina rata anuală procentuală, sau DAE, a împrumutului. Un alt mod de a gândi este soldul datorat împrumutului.
În realitate, suma finanțată este un termen destul de lipsit de sens. Împrumutații sunt adesea confuzi, gândindu-se că, din moment ce taxele financiare inițiale sunt scăzute din suma principală a împrumutului pe care îl împrumută, nu vor fi nevoiți să le plătească. Nu este cazul; aceste taxe sunt plătite la închidere. Aceasta înseamnă că, dacă cineva obține un împrumut ipotetic de 25,000 USD, apoi plătește 5,000 USD în taxe de finanțare plătite în avans la închidere, suma finanțată este de 20,000 USD.
În acest exemplu, principalul împrumutului rămâne la 25,000 USD; împrumutatul tocmai a plătit 5,000 USD din el la închidere. Aceasta înseamnă că suma finanțată sau suma dată efectiv împrumutatului este de 20,000 USD. Acest lucru ajută la scăderea sumei dobânzii plătite pe tot parcursul împrumutului. După cum se poate vedea, acesta este un concept destul de simplu, adesea complicat de dezvăluirea împrumuturilor.
Creditorii ar trebui să explice debitorilor conceptul de sumă finanțată, iar la orice întrebări ar trebui să răspundă direct de către aceștia. Este important să citiți declarația de dezvăluire care vine cu orice împrumut și să luați notă de orice zone confuze. Nu trebuie să semnezi nimic care nu este clar înțeles. Este important să se noteze valoarea principală a împrumutului, durata împrumutului, rata dobânzii, dacă dobânda este fixă sau variabilă și plățile lunare.