Fondurile de pensie sprijină salariații atunci când încetează să lucreze din cauza vârstei înaintate sau din alte motive. Multe cheltuieli pentru persoanele pensionare sunt similare cu costurile pentru alte grupuri. Aceste costuri includ de obicei locuința, transportul, utilitățile, comunicarea și divertismentul. Unele cheltuieli de pensionare, cum ar fi îngrijirea sănătății, cresc adesea pe măsură ce pensionarul îmbătrânește.
Finanțarea pentru pensionare poate proveni din mai multe surse, inclusiv pensiile companiei, economiile pentru pensionari și programele guvernamentale, cum ar fi securitatea socială în Statele Unite. Suma pe care un pensionar ar trebui să o economisească este condiționată de previziunile cheltuielilor de pensionare. Atunci când planifică pensionarea, viitorii pensionari ar trebui să ia în considerare fiecare tip de cheltuieli în calculele lor. Pensionarea poate fi relativ costisitoare, astfel încât angajatorii oferă lucrătorilor adesea creșteri ale fondurilor de pensii ca beneficii și recompense pentru angajați.
Nevoile de bază ale vieții sunt necesare și nesfârșite. Aceste cheltuieli de pensionare includ adăpost, îngrijire medicală și mâncare. Astfel de costuri cresc pe perioada pensionării din cauza inflației. Majoritatea planificatorilor financiari recomandă un plan de economii pentru a se asigura că pensionarii economisesc suficiente fonduri pentru a acoperi cel puțin costul acestor elemente de bază, cu inflația proiectată.
Dacă pensionarul deține casa ei, cheltuielile ei de locuință ar putea include o ipotecă, taxe și costuri de reparații la domiciliu. Pensionarii care locuiesc într-o proprietate închiriată vor trebui probabil să plătească taxe de chirie. Mulți bătrâni se mută în cele din urmă în centre de viață asistată care oferă hrană, adăpost și îngrijire medicală într-un singur loc. Cineva care plănuiește pensionarea ar putea figura în costul potențial al vieții asistate, astfel încât această posibilitate să fie accesibilă dacă este necesar.
Cheltuielile opționale de pensionare ar putea include călătoria sau divertismentul. La pensionare, un pensionar poate dori să înceapă proiecte sau să plece în excursii pentru care nu a avut timp când era lucrătoare cu normă întreagă. Pensionarii mai tineri tind să cheltuiască mai mult pe articole și experiențe opționale, în timp ce persoanele în vârstă pot fi mai preocupate de necesități, în special de costurile asistenței medicale. Uneori, ajustarea calculelor nu este necesară deoarece cheltuielile medicale crescute înlocuiesc costurile opționale pe măsură ce trece vremurile.
Mulți pensionari se asigură că nu își vor supraviețui economiile și pensiile cheltuind cu un buget. Planificatorii financiari recomandă adesea lucrătorilor să înceapă planificarea pensionării cu mult timp înainte de vârsta reală de pensionare. Chiar și un angajat care se așteaptă la o pensie considerabilă ar putea realiza că acele fonduri nu sunt suficiente odată ce își calculează toate nevoile de pensionare și durata potențială a pensionării. Un lucrător poate alege să amâne pensionarea pentru a se asigura că are suficienți bani economisiți pentru a se asigura că toate cheltuielile de pensionare sunt acoperite.