Oamenii își petrec adesea mulți ani din viață economisind pentru pensie. Când vine momentul, mulți pensionari depind de veniturile oferite dintr-un plan de pensii, care este un tip de fond de pensii. În cazul în care o persoană decedează înainte de epuizarea beneficiilor de pensie, banii pot fi repartizați unui beneficiar de pensie. Pentru a selecta acest destinatar, se poate lua în considerare o serie de factori, inclusiv vârsta unei persoane, relația sa cu pensionarul, precum și capacitatea lor de a gestiona banii în mod responsabil.
Pensiile au legi diferite care dictează modul în care trebuie gestionate activele. Supravegherea diferă în funcție de reglementarea dintr-o țară sau chiar de către angajator sau administratorul planului. Deși unele dintre avantajele asociate cu o pensie ar putea fi pierdute în cazul decedării unui membru al planului, cum ar fi beneficiile de sănătate, este probabil ca un moștenitor să aibă un venit asigurat pentru o perioadă de timp.
Persoanele căsătorite sunt probabil să aibă mai puține opțiuni în comparație cu o persoană singură. Soțului sau soției i se poate cere să lase plata unui soț. Totuși, dacă acel partener acceptă legal să renunțe la drepturile la beneficii, decizia ar putea lăsa membrului planului mai multă flexibilitate în ceea ce privește cine să numească drept beneficiar al pensiei. De asemenea, dacă un partener moare înaintea membrului planului de pensii, necesitatea aprobării soțului devine irelevantă. Când aveți opțiunea, luați în considerare numirea unui beneficiar secundar al prestațiilor, astfel încât, în cazul în care moștenitorul principal decedează, banii dvs. să fie tratați într-un mod acceptabil pentru dvs.
Dacă copilul unui pensionar este desemnat drept beneficiar de pensie, acesta poate să nu aibă dreptul la bani înainte de a împlini vârsta minimă. Puteți angaja un administrator care să supravegheze și să protejeze beneficiile până când copilul devine suficient de mare pentru distribuiri. Luați în considerare, de asemenea, maturitatea și capacitatea unui tânăr de a gestiona sume mari de bani înainte de a numi un beneficiar de pensie.
Atunci când fondurile de pensii sunt distribuite într-o sumă forfetară față de plăți lunare, există, în general, implicații fiscale dure. Pot exista modalități de a reduce severitatea impozitării pentru oricine este numit ca beneficiar. O astfel de tactică ar putea fi amânarea acuzațiilor federale. Acest lucru poate fi realizat prin întârzierea accesului la bani, în schimb direcționând beneficiile într-un cont individual de pensionare separat, de exemplu. Înainte de a numi un beneficiar de pensie, poate doriți să luați în considerare natura responsabilă a beneficiarului vizat.