Legile de stat impun, în general, tuturor șoferilor să aibă cel puțin o cantitate minimă de asigurare de răspundere civilă înainte de a putea conduce un vehicul în mod legal. Problema cu aceste legi bine intenționate, totuși, este că nu toți șoferii se conformează de fapt, sau altfel ar putea cumpăra doar o acoperire de asigurare suficientă pentru a îndeplini un standard minim. Șoferii care doresc să se protejeze financiar de o întâlnire cu un șofer neasigurat sau subasigurat ar putea dori să ia în considerare adăugarea unei acoperiri pentru șofer subasigurat la pachetul lor de asigurare existent.
Acoperirea șoferului neasigurat, adesea combinată cu acoperirea șoferului neasigurat (UM/UIM), este concepută pentru a acoperi diferența dintre plata maximă a șoferului vinovat și costul real al facturilor medicale suportate de celălalt șofer. Dacă o asigurare de răspundere civilă a șoferului subasigurat plătește doar maximum 20,000 USD, iar dauna totală a mașinii celuilalt șofer este de 30,000 USD, de exemplu, acoperirea victimei ar trebui să plătească diferența de 10,000 USD. De menționat că, în majoritatea cazurilor, acoperirea UM/UIM acoperă doar cheltuielile medicale; Acoperirea daunelor proprietății automobilistului neasigurat (UMPD) poate fi necesară pentru a acoperi cheltuielile non-medicale.
Obținerea unei companii de asigurări să recunoască reclamația împotriva unui automobilist subasigurat se poate dovedi a fi o provocare. Răspunderea conducătorului auto sau coliziunea sau acoperirea medicală trebuie să fie considerată mai întâi ca atinsă la maximum. Compania de asigurări a șoferului pur și simplu nu mai are bani care să poată fi aplicați pentru daune sau vătămări. Victima are sarcina probei să demonstreze că daunele sau vătămările suplimentare neacoperite sunt exacte și documentate.
Unii șoferi aleg să nu adauge prime suplimentare pentru acoperirea șoferilor subasigurați la polița lor de asigurare auto existentă, deoarece cred că alte forme de asigurare pot acoperi excesul. De exemplu, asigurarea medicală personală acoperă adesea cheltuielile medicale efectuate în timpul unui accident de mașină. A avea o acoperire medicală duplicată cu un călăreț care acoperă șoferii neasigurați ar putea fi considerat redundant de unii.
În realitate, acoperirea autovehiculului subasigurat poate oferi și mai multă protecție financiară pentru șoferii și pasagerii implicați în epave grave. Asigurarea personală de sănătate poate acoperi doar vătămările deținătorului poliței și ale anumitor persoane aflate în întreținere, dar acoperirea subasigurată pentru șofer poate acoperi toți pasagerii dintr-un vehicul, chiar și pe cei care nu sunt acoperiți de asigurarea medicală personală a șoferului.
Multe agenții de asigurări recomandă insistent ca șoferii care își pot permite adăugarea nominală la primele lor lunare să ia în considerare acoperirea șoferilor neasigurați/subasigurați, deoarece poate exista un număr considerabil de șoferi pe drum care nu sunt asigurați sau subasigurați. Cheltuiala suplimentară adăugată la primă este nominală în comparație cu valoarea prejudiciului neacoperit pe care un șofer șomer sau subangajat le poate provoca într-un accident grav cu răni multiple și daune materiale grele.