Ce este asigurarea chiriașilor?

Multe persoane care închiriază apartamente sau alte locuințe presupun în mod eronat că polița de asigurare a proprietarului va acoperi pierderea bunurilor personale după un eveniment devastator (incendiu, inundație, spargeri etc.). Realitatea este că chiriașii nu sunt protejați automat – proprietarul va fi rambursat doar pentru structura în sine, nu pentru bunurile chiriașilor. Acesta este motivul pentru care chiriașii sunt încurajați cu tărie să achiziționeze o poliță de protecție numită asigurare pentru chiriași.

Asigurarea chiriașilor este o poliță de asigurare cu costuri reduse care acoperă aproape toate bunurile personale din interiorul unui apartament și răspunderea pentru cheltuielile medicale sau legale în cazul în care un vizitator este rănit. O poliță de asigurare tipică poate costa între 150 USD și 300 USD pe an în prime, dar acoperă până la 35,000 USD în pierderi de proprietate și 100,000 USD în cereri de răspundere împotriva chiriașului. Companiile de asigurări pot și resping adesea cererile pentru acest tip de asigurare pe baza situațiilor de locuințe de grup sau a acoperirii duplicate de la părinții unui chiriaș. Studenții care caută asigurare pentru locuințe în afara campusului ar putea fi dificil de obținut, iar cei aflați în cămin pot fi respinși din cauza riscului crescut de joc și furt.

Candidații ideali pentru asigurarea chiriașilor sunt cuplurile tinere căsătorite și cele cu puține obiecte extrem de valoroase de asigurat. Agenții de asigurări sugerează cu tărie ca chiriașii să adauge curse speciale (protecție suplimentară de asigurare) pentru articolele în valoare de peste 5000 USD. Articolele care pot fi depozitate în interiorul sau în afara unui apartament, cum ar fi bicicletele sau laptopurile, pot fi adesea acoperite de acest tip de asigurare, dar vehiculele personale nu sunt în general protejate.

Un lucru important de reținut în legătură cu pierderea acoperirii proprietății este politica de plată. Cererile de asigurare ale chiriașilor pot fi plătite ca „valoare în numerar reală” (ACV) sau „cost de înlocuire”. O poliță care plătește valoarea efectivă în numerar a unui articol deteriorat sau furat va avea, de obicei, plăți de prime mai mici pe lună, dar plata se va baza pe prețul inițial al articolului. De exemplu, un sistem stereo achiziționat cu 800 USD în urmă cu opt ani nu va valora 800 USD astăzi, din cauza deprecierii. O poliță ACV va plăti titularului doar valoarea inițială de 800 USD, care poate fi sau nu suficientă pentru a înlocui unitatea.

Pentru cei care au asigurare pentru chiriași cu un plan de plată „cost de înlocuire”, compania de asigurări va plăti pentru un sistem stereo echivalent la prețurile actuale. Primele pentru o astfel de poliță sunt mai mari, dar chiriașii cu echipamente și bijuterii valoroase pot considera că termenii de plată merită cheltuiala.

Mulți chiriași descoperă că acoperirea de răspundere civilă oferită de asigurarea chiriașilor este și mai valoroasă. Proprietarii sunt în general responsabili pentru accidente și condiții periculoase pe proprietatea publică, dar această protecție se termină chiar la trotuarele sau ușile chiriașilor. Dacă un vizitator alunecă și cade pe podeaua unui chiriaș, apoi decide să dea în judecată pentru daune, asigurarea ar trebui să acopere cheltuielile medicale. Acesta poate fi doar un schimb de informații între companiile de asigurări, nu o procedură civilă reală.

Un alt beneficiu important al asigurării chiriașilor este adesea numit „cheltuieli suplimentare cu locuința”. Dacă un sistem sanitar defect sau un acoperiș deteriorat face un apartament temporar nelocuitor, cei cu asigurare pentru chiriași se pot muta în locuințe alternative în timp ce se fac reparații. De obicei, compania de asigurări va plăti chiria pentru o anumită perioadă de timp, eventual până la 12 luni. Valoarea reală a asistenței pentru închiriere este calculată ca procent din acoperirea totală, astfel încât chiriașii de apartamente și apartamente mai scumpe ar trebui să ia în considerare să solicite o acoperire mai mare de asigurare.