Asigurarea de risc de credit este asigurarea care acoperă riscul fie al creditului acordat, cum ar fi creditul de afaceri, fie al creditului primit, cum ar fi asigurarea pentru riscul de credit de consum. Asigurarea de credit pentru afaceri este cel mai comun tip de asigurare vândut și, în esență, acoperă orice posibilă pierdere care ar putea apărea din neplata bunurilor livrate. Asigurarea de risc de credit de consum asigură rambursarea împrumuturilor personale.
Asigurarea de risc de credit pentru afaceri este o poliță de asigurare care acoperă riscul de plată implicat în livrarea de bunuri sau servicii vândute pe credit deschis. De obicei, acoperă o colecție de cumpărători și le plătește un procent convenit dintr-o creanță sau factură care rămâne neplătită ca urmare a falimentului prelungit, a neîndeplinirii plății sau a insolvenței din partea cumpărătorului. Asigurarea de risc de credit pentru afaceri este achiziționată de companii pentru a se asigura că nu suferă nicio pierdere dacă un cumpărător nu plătește.
Acest tip de asigurare poate fi important pentru o afacere deoarece, de obicei, primele 20% din conturile pe care le deține sunt responsabile pentru aproximativ 80% din profiturile sale. Dacă unul dintre aceste conturi ar fi în imposibilitatea de a plăti, ar putea cauza daune considerabile departamentului de creanțe și afacerii în ansamblu. Asigurarea de risc de credit pentru afaceri poate servi unei afaceri și în alte moduri, deoarece acestea se pot împrumuta din contul creanțelor și își pot crește creditul de vânzări fără la fel de mult risc sau îngrijorare.
În cazul asigurării de risc de credit pentru afaceri, există de obicei o primă lunară percepută, care este calculată ca procent din vânzările pentru luna în curs de percepere sau ca procent din toate creanțele restante. Oricum, este de obicei un preț destul de mic. Una dintre prevederile acestui tip de asigurare este că există o limită a creditului pe care afacerea îl poate acorda unui client pentru ca vânzările către acel client să fie asigurate.
Asigurarea de risc de credit de consum, pe de altă parte, permite consumatorilor să asigure rambursarea împrumuturilor primite în cazul în care nu pot plăti din cauza pierderii locului de muncă, a invalidității sau a decesului. Poate fi achiziționat pentru a asigura o varietate de tipuri de împrumuturi de consum, inclusiv împrumuturi pentru mașină, educație, card de credit, capital pentru locuințe și împrumuturi ipotecare. În cazul unei plăți pentru un împrumut de consum, suma rambursată nu ar merge consumatorului, ci ar fi rambursată oricarei instituții care a făcut împrumutul, de obicei o bancă sau o uniune de credit.
Achizițiile de asigurări de risc de credit de consum sunt plătite de obicei fie ca o sumă forfetară adăugată la împrumut, ceea ce mărește suma împrumutului și taxa de finanțare, fie într-o primă lunară. Prima lunară se calculează de obicei prin înmulțirea sumei împrumutului la un moment dat cu o anumită rată a primei. Prețurile premium depind, de obicei, dacă este vorba despre un împrumut închis sau pe termen deschis. Împrumuturile finale sunt pentru o sumă stabilită, în timp ce împrumuturile deschise pot fi mărite oricând.