„Capacitatea de împrumut” este un termen folosit pentru a descrie suma monetară totală a împrumuturilor sau creditelor pe care un creditor este dispus să le acorde unui client. Cunoscută uneori ca limită de împrumut, creditorii vor evalua atât clienții individuali, cât și clienții de afaceri pentru a determina câți bani sau credite pot fi extinse și totuși mențin nivelul de risc asociat aranjamentului în parametri acceptabili. Această abordare este, de asemenea, utilizată de multe case de brokeraj pentru a determina cât de mult poate cumpăra un client în marjă fără a crea niciun tip de dificultăți financiare pentru investitor sau creditor.
Ca parte a procesului de determinare a capacității de împrumut a unei persoane sau a unei întreprinderi, creditorii și creditorii vor investiga stabilitatea financiară și bunăstarea potențialilor debitori. Aceasta va include evaluarea ratingului de credit actual al unui debitor, precum și a oricăror dețineri sau active care se află în prezent în posesia solicitantului, în special a celor care nu sunt gajate ca garanție pentru alte obligații de datorie. Nivelul de venit al solicitantului este, de asemenea, important, deoarece scopul este de a se asigura că rambursarea la timp a sumei împrumutate este fezabilă.
În unele cazuri, capacitatea de împrumut poate fi influențată de dorința solicitantului de a gaja anumite participații ca garanție. De exemplu, dacă o persoană deține o proprietate care este în prezent liberă de orice garanție sau pretenție, acea proprietate poate fi gajată ca garanție pentru a obține un fel de împrumut. Creditorul va evalua valoarea de piață curentă a terenului pentru a determina dacă această valoare este suficientă pentru a acoperi suma totală a împrumutului. Presupunând că solicitantul are venituri suficiente pentru a rambursa împrumutul conform termenilor și garanția este acceptabilă, gradul de risc asumat de creditor este menținut în limite rezonabile.
Ideea stabilirii unei capacități de împrumut este de a proteja interesele tuturor părților implicate. Creditorii stabilesc capacitatea la un nivel care este echilibrat cu riscul de credit implicat în a face afaceri cu debitorul, oferind totodată posibilitatea de a câștiga o rentabilitate a sumei împrumutate sub formă de dobândă. În același timp, impunerea unei capacități de împrumut ajută și la prevenirea solicitantului să își asume mai multe datorii pe care le poate gestiona în mod rezonabil, ceea ce, la rândul său, minimizează posibilitatea ca dificultăți financiare să conducă la neplată. Pentru a proteja interesele ambelor părți, creditorii vor determina uneori capacitatea de împrumut a unui solicitant ca fiind nulă, pe baza unor factori precum nivelul veniturilor, ratingul de credit și alte considerente financiare. Atunci când este cazul, cererea de împrumut este respinsă și cele două părți nu încheie niciun tip de contract de lucru.