Un rating de credit prost poate împiedica o persoană să-și atingă obiectivele mari sau cel puțin poate face mai dificilă atingerea acestora. De exemplu, unei persoane care dorește să cumpere o casă poate fi dramatic mai greu să facă acest lucru cu un rating de credit slab. O persoană poate chiar să-i fie dificil să-și asigure un împrumut auto sau anumite tipuri de locuri de muncă cu un scor de credit slab. Scorurile care sunt considerate un rating de credit slab pot depinde de țara în care locuiește o persoană și de creditorul în cauză. Adesea, marii creditori ipotecari stabilesc tonul pentru a decide dacă un rating de credit este bun sau rău; alți creditori, totuși, își pot stabili propriile așteptări atunci când vine vorba de scorul de credit al unui potențial împrumutat.
În cele mai multe cazuri, un rating de credit negativ depinde de așteptările creditorului. De exemplu, un creditor ipotecar poate lua în considerare un rating de credit negativ orice este sub 620, dar majoritatea locurilor nu au un rating standard de credit care este bun sau rău. În schimb, creditorii decid de obicei ceea ce cred ei că constituie un rating de credit prost pe cont propriu. Pentru a face acest lucru, ei evaluează de obicei ceea ce reprezintă un risc bun pentru industria și compania lor. De exemplu, o companie poate decide că un scor de credit corect sau bun este peste 620 și orice sub 620 este slab.
În timp ce modul în care creditorii decid ce constituie un rating de credit slab poate varia, o persoană poate determina dacă ratingul său de credit este probabil să fie considerat slab, aflând ce doresc creditorii în medie. Dacă majoritatea creditorilor dintr-o zonă preferă împrumutații care au un scor de credit de cel puțin 680 și o persoană știe că scorul său de credit este de 500, sunt șanse ca creditorii din zona sa îl vor considera ca are un rating de credit foarte slab. În general, cu cât ratingul de credit este mai mare, cu atât este privit mai favorabil în ochii creditorului. În același mod, cu cât o persoană este mai aproape de capătul cel mai de jos al unei scale a scorului de credit, cu atât este mai probabil să aibă un rating de credit slab.
În multe țări, există organizații care ajută la influențarea dacă ratingurile de credit sunt considerate bune sau rele. De exemplu, o astfel de organizație poate avea o formulă matematică complicată pentru a determina scorurile de credit și poate oferi, de asemenea, informații despre ceea ce consideră ea intervalul pentru ratinguri bune de credit. Birourile de credit pot avea, de asemenea, propriile criterii pentru calcularea scorurilor de credit. În cele din urmă, totuși, creditorii decid ce consideră bun sau rău.