Consilierea creditelor de consum este un serviciu de consultanță care permite celor care au datorii să obțină sfaturi financiare de la experți în managementul datoriilor. Un consilier de credit evaluează, de obicei, situația financiară a unei persoane îndatorate și îl educă cu privire la posibilele opțiuni pentru îmbunătățirea acestei situații. Căutarea de consiliere privind creditele de consum nu ar trebui să afecteze în mod semnificativ istoricul de credit al cuiva, deși poate descuraja creditorii individuali să acorde credit. Înainte de a apela la serviciile unei firme de consiliere în domeniul creditului de consum, persoana îndatorată trebuie să se asigure că firma respectivă este legitimă.
Uneori, datoriile care decurg din utilizarea cardului de credit, împrumuturile auto, creditele ipotecare, împrumuturile pentru studenți și o serie de alte surse posibile se pot ridica la un nivel dificil de gestionat. Consilierea privind creditele de consum este un serviciu de consultanță care oferă consiliere financiară celor cu niveluri de îndatorare imposibil de gestionat. Lucrând cu un expert în gestionarea datoriilor, o persoană îndatorată poate crea un plan pentru a-și rezolva datoria.
În general, consilierea privind creditul de consum începe cu o sesiune introductivă în care persoana îndatorată prezintă consilierului său pentru datorii documente precum declarațiile creditorilor și dovada veniturilor. Consilierul pentru datorii analizează aceste documente pentru a înțelege pe deplin situația financiară a persoanei îndatorate. Pe baza acelei situații financiare, consilierul educă apoi persoana îndatorată cu privire la posibilele opțiuni de gestionare a datoriei sale.
În cazurile în care este posibil ca persoana îndatorată să-și gestioneze singur datoria, poate avea nevoie doar de o singură ședință de consiliere pentru creditul de consum, în cadrul căreia consilierul său îl va ajuta să stabilească un buget și obiective de plată a datoriilor. Dacă o persoană are un nivel foarte ridicat de îndatorare în comparație cu veniturile sale, ar putea fi nevoie să ia măsuri mai drastice pentru a deveni fără datorii. Consilierul său de credit poate recomanda declararea falimentului sau crearea unui plan de gestionare a datoriilor (DMP). Într-un DMP, o agenție de consiliere în materie de credit preia gestionarea datoriilor unei persoane, uneori negociind cu creditorii pentru a asigura plăți reduse sau rate ale dobânzilor reduse. În loc să-și plătească creditorii individual, persoana îndatorată face apoi o singură plată lunară către agenția sa de consiliere în materie de credit.
Mulți oameni se tem că solicitarea de consiliere privind creditele de consum le va afecta istoricul de credit. În timp ce faptul că cineva a solicitat consiliere va fi de obicei notat în raportul de credit al cuiva timp de câțiva ani, în majoritatea țărilor acesta nu are un impact direct asupra scorurilor de credit. Trebuie remarcat, totuși, că creditorii individuali pot alege să refuze o cerere de credit pentru cei care au solicitat consiliere de credit în trecut.
Înainte de a apela la serviciile unei firme de consiliere de credit de consum, este important să vă asigurați că firma de consiliere este legitimă. În majoritatea țărilor, firmele legitime își oferă serviciile gratuit sau percep doar o mică taxă. Multe țări au agenții naționale pentru gestionarea datoriilor. Firmele de consiliere legitime sunt de obicei înregistrate la agenția de gestionare a datoriilor din țara lor.