Creditarea cu amănuntul este termenul folosit pentru a descrie orice tip de împrumuturi care sunt acordate consumatorilor individuali, mai degrabă decât întreprinderilor sau altor tipuri de instituții. Considerat cel mai comun tip de activitate de creditare din lume, creditarea de la bancă la consumator este gestionată de o serie de tipuri diferite de creditori, inclusiv bănci, uniuni de credit, companii ipotecare și asociații de economii și împrumut. Împrumuturile acordate de aceste instituții pot fi garantate, ceea ce înseamnă că un fel de garanție este gajată pe durata împrumutului. Alteori, împrumuturile sunt negarantate, ceea ce înseamnă că nu a fost solicitată nicio garanție de către creditor.
Unul dintre cele mai comune exemple de creditare cu amănuntul este ipoteca la domiciliu. Prin acest aranjament, persoanele calificate pot obține finanțarea necesară achiziționării unei locuințe. În timp ce calificările vor varia de la un creditor la altul, chiar și în aceeași națiune, majoritatea vor cere ca solicitantul de împrumut să aibă un venit constant de o sumă minimă, să aibă un raport rezonabil datorie-venit și să posede un rating de credit care depășește un anumit nivel. Cantitate. Creditele ipotecare pentru locuințe sunt în mod normal împrumuturi garantate, prin aceea că locuința care este achiziționată cu ipoteca este deținută ca garanție până când nota este retrasă în întregime.
Alte tipuri de creditare cu amănuntul includ acordarea de împrumuturi pentru o gamă largă de nevoi financiare. Împrumuturile pentru achiziționarea de vehicule sunt, de asemenea, foarte frecvente, vehiculul achiziționat servind drept garanție pentru împrumut. Consumatorii individuali pot obține, de asemenea, împrumuturi pentru a ajuta la stingerea datoriilor medicale, la repararea casei sau chiar ca mijloc de finanțare a unei vacanțe. În funcție de natura împrumutului și de ratingul de credit al persoanei, este posibil ca unele dintre aceste împrumuturi să nu necesite nicio garanție și sunt acordate ca împrumuturi negarantate.
În ultimii ani, a apărut o formă mai nouă de creditare cu amănuntul. Cunoscut ca un împrumut pentru ziua de plată, acest tip de împrumut negarantat ajută la asigurarea unui aflux rapid de numerar în cazul unei urgențe. De obicei, împrumutul este programat pentru rambursare integrală într-o săptămână sau două și are o rată a dobânzii mai mare decât alte tipuri de legi. În unele jurisdicții, legiuitorii au adoptat o legislație care stabilește un plafon asupra sumei dobânzii pe care creditorii în ziua de plată le pot aplica împrumuturilor, deși acele rate ale dobânzii sunt încă mult mai mari decât împrumuturile obținute de la creditori mai tradiționali. În cea mai mare parte, împrumuturile cu amănuntul de acest tip ar trebui privite doar ca în scopuri de urgență și atunci când fondurile necesare pentru a retrage, se poate aștepta în mod rezonabil ca datoria să fie în mână înainte de scadența împrumutului.