Ce este finanțarea secundară?

Finanțarea secundară este un termen folosit pentru a descrie orice aranjament de finanțare care este considerat ca fiind junior sau secundar oricărui acord de finanțare preexistent. Una dintre cele mai frecvente utilizări ale acestui tip de finanțare se regăsește în aranjarea a doua ipoteci care sunt uneori contractate de proprietarii casei ca mijloc de finanțare a reparațiilor la locuință sau de achitare a altor datorii. În cazul în care un debitor nu își îndeplinește obligațiile, finanțarea secundară nu are o creanță principală asupra activelor gajate ca garanție, iar datoria trebuie să aștepte să fie stingată până când prima sau prima datorie din succesiune este abordată.

În cele mai multe feluri, finanțarea secundară funcționează la fel ca orice altă soluție de finanțare. Solicitanții trimit cereri către creditori, care apoi examinează detaliile cererii și investighează situația financiară a solicitantului. În mod obișnuit, solicitantul trebuie să îndeplinească criteriile de bază stabilite de către creditor, în special în ceea ce privește ratingul creditului, nivelul veniturilor, încărcarea curentă a datoriilor și orice alți factori pe care creditorul îi consideră relevanți pentru capacitatea solicitantului de a rambursa împrumutul conform termenilor. .

Ceea ce diferențiază finanțarea secundară este că solicitanții trebuie să furnizeze informații despre orice finanțare primară care este deja în vigoare. De exemplu, dacă un proprietar de locuință dorește să încheie un al doilea credit ipotecar, el sau ea va include informații despre prima ipotecă unui potențial creditor. Aceste informații vor fi verificate și luate în considerare împreună cu toate celelalte date colectate. Dacă valoarea actuală a capitalului propriu din locuință este suficientă, iar creditorul consideră că debitorul este stabil financiar și capabil să ramburseze a doua ipotecă conform termenilor, atunci există șanse mari ca cel de-al doilea credit ipotecar să fie aprobat.

Riscul major pentru creditorii care oferă finanțare secundară este că un anumit lanț de evenimente îl va face pe debitor să nu poată sau să nu dorească să stingă datoria în conformitate cu acești termeni. Din acest motiv, obținerea acestui tip de finanțare poate fi mai dificilă decât obținerea unui prim credit. Atunci când o obligație anterioară deține o creanță principală asupra unui activ ca parte a unui acord de garanție sau de garanție, acea datorie trebuie luată în considerare mai întâi. Între timp, creditorul care deține această finanțare secundară este necesar să aștepte rezultatul. Chiar și odată ce obligația primară este decontată, potențialul ca creditorul secundar de a suferi o pierdere este încă foarte pronunțat, deoarece este posibil să rămână foarte puține resurse odată ce datoria primară este achitată.

Ratele la finanțarea secundară sunt adesea determinate pe baza unui număr de factori. Rata medie de creditare fixă ​​în zonă va fi o considerație, împreună cu nivelul de risc pe care și-l asumă creditorul în aprobarea cererii de împrumut. De asemenea, creditorii limitează în mod obișnuit valoarea finanțării secundare pe baza unui procent din capitalul propriu actual din proprietate sau alt activ. Acest lucru ajută la limitarea riscului într-o oarecare măsură, făcând totuși posibilă încheierea unui acord de finanțare care, în cele din urmă, beneficiază atât de creditor, cât și de debitor.