Frauda în cererea de card de credit este un tip de furt de identitate care implică deschiderea unui cont de card de credit pe numele altei persoane. Prin deschiderea unui cont folosind informații furate, o persoană poate cauza numeroase probleme victimei, inclusiv datorii, ratinguri negative de credit și chiar faliment. În Statele Unite, furtul de identitate este o infracțiune federală. Mai multe agenții guvernamentale și organizații de protecție a consumatorilor au dezvoltat strategii pentru a ajuta victimele și potențialele victime să facă față fraudei la cererile de card de credit.
O metodă obișnuită de a solicita un cont pe numele altei persoane implică completarea formularelor de cerere de card de credit cu documente contrafăcute sau utilizarea informațiilor furate despre o altă persoană. De obicei, solicitantul fie pretinde că este altcineva, fie își folosește numele real și informațiile de contact false. Solicitantul poate folosi documente furate sau poate avea copii ale informațiilor personale ale victimei, cum ar fi facturile de utilități sau alte situații financiare. Pentru cetățenii americani, o informație cheie este de obicei numărul de securitate socială al victimei. La început, persoanele vătămate s-ar putea să nu realizeze nici măcar ce s-a întâmplat, pentru că nu primesc extrase de facturare. Mai degrabă, corespondența este de obicei trimisă prin poștă la adresa specificată în cererea inițială.
Frauda prin aplicarea cardului de credit poate avea multe consecințe negative pentru victimele acesteia. Odată ce o cerere falsă este aprobată, cineva poate acumula taxe potențial nelimitate folosind identitatea altei persoane. Aceste taxe frauduloase pot duce la datorii uriașe ale cardului de credit și rapoarte de credit negative. În unele cazuri, victimele au fost nevoite să ia în considerare depunerea de faliment din cauza daunelor cauzate de frauda cu cardul de credit.
Oricine poate fi o potențială victimă a fraudei aplicației cardului de credit. Persoanele care nu își protejează informațiile personale pot fi ținta cel mai probabil pentru acest tip de furt de identitate. Adesea, persoanele în vârstă sunt victimele fraudelor și escrocherilor. Motivele posibile includ probabilitatea lor potențială de a avea mai multă încredere în cineva care cere informații personale. De asemenea, ar putea fi mai dispuși să răspundă la apelurile telefonice și mesajele de e-mail nesolicitate.
Deși s-ar putea să nu fie posibilă prevenirea completă a fraudei cu cererile de card de credit, există pași pe care oamenii îi pot lua pentru a reduce probabilitatea de a fi victime. În SUA, agențiile guvernamentale, cum ar fi Biroul Federal de Investigații (FBI) și Departamentul de Justiție, împreună cu birourile de protecție a consumatorilor, precum Better Business Bureau (BBB), sunt surse bune de consiliere pentru a te proteja de cardurile de credit frauduloase. practici. De exemplu, ei sugerează adesea obținerea unei copii a raportului de credit al cuiva pentru a verifica orice activitate suspectă. O altă recomandare este să vă păziți cu atenție documentele financiare și să evitați oferirea de informații personale decât dacă este considerat absolut necesar.