Crearea de bani este un proces de creștere a masei monetare într-o țară. Există o serie de moduri de a crește oferta monetară, iar creșterea ofertei în timp este o funcție economică cheie, punând la dispoziție fonduri atunci când oamenii au nevoie de ele. Agențiile de reglementare responsabile cu stabilirea și punerea în aplicare a politicii monetare se pot angaja în crearea de bani, la fel și băncile, în timp ce își desfășoară activitățile zilnice și activitățile financiare obișnuite.
Imprimarea banilor pentru a crește oferta de monedă este o opțiune pentru a face mai mulți bani disponibili, dar crearea de bani implică câteva abordări diferite. O opțiune este ca factorii de decizie monetară să achiziționeze active, schimbând bani pentru ele și crescând oferta de bani disponibili prin introducerea mai multor bani în circulație. Schimbul de bani cu ceva de valoare permite ca oferta monetară să crească într-un mod stabil și controlat.
O altă opțiune este prin sistemul bancar cu rezerve fracționare utilizat în majoritatea națiunilor. Atunci când oamenii depun bani într-o bancă, banca este obligată să păstreze un procent din depozit la îndemână. Poate lua restul banilor și îi poate folosi pentru investiții și împrumuturi. Acest lucru are ca rezultat crearea de bani, deoarece suma inițială a depozitului încă există și este contabilizată în activele și pasivele băncii. Într-un exemplu simplu, dacă cineva depune 100 de unități de monedă într-o bancă care lucrează într-o țară cu rezerve obligatorii de 3%, banca trebuie să păstreze trei unități la îndemână și are 97 de împrumutat sau de folosit în alt mod, transformând efectiv 100 de unități. depozit în 197 de unități.
Băncile se angajează în crearea de bani de fiecare dată când fac împrumuturi și investiții și câștigă bani în acest proces prin perceperea sau primirea dobânzii. Acest lucru determină o creștere constantă a dimensiunii economiei, deoarece de fiecare dată când oamenii fac bancă, ei contribuie la crearea de bani. Banii împrumutați de bancă vor reveni cu un alt depozit, banca plasând unele fonduri în rezervă și împrumutând restul și așa mai departe. Suma de bani aflată în circulație depășește de fapt totalul monedei disponibile, deoarece deseori banii se mișcă sub formă de numere din cont în cont, fără a fi efectiv prezenți fizic.
Controalele privind crearea de bani sunt concepute pentru a preveni probleme precum inflația. Masa monetară poate fi redusă prin modificarea ratelor dobânzilor, făcând creditul mai puțin disponibil și restrângând numărul de împrumuturi pe care băncile le pot oferi. Moneda poate fi, de asemenea, rechemată pentru a afecta oferta de valută, iar cerințele de rezervă pot fi ajustate pentru a face băncile să păstreze mai mulți bani la îndemână.