O chitanță de păstrare este o declarație de la o instituție financiară care confirmă că deține active pentru păstrare și le va menține separat de alte active și le va returna la cerere. Serviciile de păstrare sunt disponibile de la multe instituții financiare, de obicei contra cost, deoarece acestea nu pot folosi acele active în activități de investiții și, prin urmare, nu au nicio modalitate de a genera profit din ele. Chitanța de păstrare trebuie păstrată într-un loc sigur, deoarece oferă o înregistrare legală a depozitului.
Activele depozitate pot include acțiuni, obligațiuni, metale prețioase și numerar. În chitanța de păstrare, instituția financiară indică că deține aceste active în numele proprietarului, nu le consideră parte a propriilor active și nu le poate folosi în activități financiare. De asemenea, recunoaște responsabilitatea de a returna acele active la cerere. Cu ceva de genul unei cutii de valori în care instituția nu cunoaște conținutul, chitanța de păstrare poate include o eliberare de răspundere; dacă ceva din cutia de valori este deteriorat, banca nu este responsabilă pentru că nu a putut controla conținutul.
Acest document creează o obligație fiduciară din partea instituției. Este responsabil pentru luarea măsurilor rezonabile pentru a proteja activele depozitate. Acestea pot include utilizarea măsurilor de securitate, coduri unice de identificare pentru a preveni accesul neautorizat și alți pași recomandați și practicați de industrie. În cazul în care instituția nu reușește să protejeze bunurile, aceasta poate fi trasă la răspundere legală și poate fi trimisă în judecată pentru daune-interese pentru a înlocui bunurile sau a despăgubi proprietarul pentru valoarea pierdută.
Atâta timp cât bunurile sunt în păstrare, proprietarul trebuie să păstreze chitanța. Este recomandabil să păstrați chitanțele care documentează depozitele, bunurile aflate în siguranță și activitățile financiare similare într-o singură locație. Dacă un proprietar moare, acest lucru va fi mai ușor de localizat toate bunurile sale și de a vă asigura că acestea sunt luate în considerare ca parte a patrimoniului. Chitanța de păstrare poate fi, de asemenea, importantă în cazul unui deces, deoarece instituția ar putea dori să-l vadă, împreună cu un certificat de deces, înainte de a elibera bunurile.
Dacă o instituție financiară nu furnizează automat o chitanță de păstrare, clientul poate solicita una. De asemenea, este posibil să solicitați un duplicat sau o copie de înlocuire. Instituția poate percepe o taxă pentru aceasta. Atunci când băncile vând sau fuzionează cu altele, toate activele aflate în siguranță ar trebui să fie transferate fără probleme. Clienții ar trebui să primească o notificare despre noua proprietate cu noi informații de contact.