O reducere a creditului ipotecar este un aranjament în care creditorul și debitorul utilizează una sau mai multe strategii pentru a face plățile mai accesibile pe termen lung. În unele cazuri, accentul se pune pe obținerea unei rate mai mici a dobânzii care se aplică sumei totale împrumutate. Alteori, procesul necesită o plată inițială mai mare din partea debitorului. În funcție de termenii acordului, cumpărarea în jos poate fi în vigoare pentru o perioadă specificată pe durata ipotecii sau pe întreaga durată a ipotecii.
Una dintre cele mai comune modalități de funcționare a unei achiziții de credit ipotecar are de-a face cu extinderea punctelor de reducere către creditor. În schimbul acelor puncte de la un constructor sau de la cumpărător, creditorul oferă dobânzi mai mici la contractul ipotecar. În unele cazuri, punctele de reducere permit cumpărătorului să obțină rate ale dobânzii ipotecare care sunt sub nivelurile actuale ale pieței. Alteori, punctele de reducere permit pur și simplu cumpărătorului să primească o rată a dobânzii mai mică decât ar permite ratingul său de credit.
O altă abordare a unei reduceri de credit ipotecar implică depunerea de către cumpărător a unei sume forfetare substanțiale la începutul creditului ipotecar. În schimbul acestei plăți, împrumutătorul extinde dobânzi mai mici care se pot aplica primilor câțiva ani ai împrumutului ipotecar sau chiar pe întreaga durată de viață a ipotecii. Acest lucru poate fi util în special pentru cumpărătorii care pot gestiona plata sumei forfetare, deoarece de obicei face posibil să se bucure de plăți lunare mai mici în rate, precum și de o rată a dobânzii semnificativ mai mică.
Cumpărătorul nu este singurul care beneficiază de executarea unui buy down ipotecar. Din cauza acumulării de puncte de reducere sau a plății forfetare care este oferită la începutul perioadei ipotecare, brokerul de credite ipotecare poate oferi adesea mai multe opțiuni de împrumut cumpărătorului, crescând șansele de a-și asigura un nou client. Alții implicați în afacerea imobiliară, cum ar fi constructorul, pot constata, de asemenea, că aranjamentul funcționează bine în ceea ce privește accelerarea acumulării de resurse pentru finalizarea proiectului.
Deși există câteva puncte bune pentru o cumpărare de credit ipotecar în jos, nu toată lumea va găsi acest tip de aranjament financiar pe placul lor. Brokerii și alți creditori tind în continuare să solicite cumpărătorului un credit acceptabil, chiar dacă el sau ea are resurse pentru a efectua o sumă forfetară considerabilă la începutul tranzacției. În plus, cumpărătorul poate constata că diferența dintre ratele dobânzilor sau mărimea ratelor lunare nu este suficient de mare pentru a merita plata sumei forfetare.