O ipotecă cooperativă este un împrumut care ajută la achiziționarea de locuințe cooperative, cum ar fi un condominiu sau o locuință într-o comunitate de locuințe. Creditorii tradiționali pot fi reticenți în a acorda împrumuturi cumpărătorilor din cauza riscurilor crescute asociate locuințelor cooperative, iar în mod tradițional, creditele ipotecare cooperative au venit cu rate ale dobânzii mai mari și alte condiții nefavorabile. Unii creditori sunt specializați în acest tip de împrumut pentru locuințe și pot oferi o ofertă mai bună decât un creditor convențional.
Locuința cooperativă este de obicei deținută de o corporație sau organizație similară. Membrii cumpără acțiuni în corporație, în loc să dețină propriile locuințe și fac plăți lunare pentru a acoperi întreținerea zonelor comune, asigurări și alte costuri asociate cu funcționarea cooperativei. Împrumuturile pentru locuințe cooperative pot fi riscante pentru creditori, deoarece riscul de neplată este mai mare, iar corporația poate avea un împrumut asupra proprietății, ceea ce ar face din ipoteca cooperativă un al doilea împrumut. Acest lucru poate crea probleme în cazul în care creditorul trebuie să urmeze acțiuni de colectare.
Condițiile unei ipoteci cooperative pot varia în funcție de creditor. Unii creditori oferă oferte pentru împrumuturi cu avans redus, în care debitorii pot reduce până la 5% din prețul total de achiziție, în timp ce alții necesită 20% sau mai mult. Rata dobânzii poate fi mai mare decât cea a unui credit ipotecar convențional, cu excepția cazului în care debitorul are un credit excelent și pare să aibă un risc scăzut. Alți termeni, cum ar fi cerințele privind asigurarea ipotecară, pot fi, de asemenea, incluși în împrumut.
Împrumutații pot folosi un credit ipotecar cooperativ pentru a cumpăra o acțiune în locuințe cooperative și trebuie să respecte termenii societății de locuințe, precum și ipoteca. Cooperativa poate avea o cerință ocupată de proprietar, care este un mandat ca un anumit procent din unități să fie ocupate de proprietari, mai degrabă decât de chiriași. Acest lucru ar trebui să reducă riscurile pentru cooperativă, deoarece noii chiriași trebuie de obicei să treacă un interviu cu consiliul de administrație și să demonstreze că sunt completări adecvate pentru comunitate, iar o schimbare constantă a chiriașilor ar fi o pacoste pentru cooperativă.
Cumpărătorii interesați de locuințe cooperative care știu că vor avea nevoie de o ipotecă cooperativă pot discuta cu un broker despre opțiunile lor. Un membru al cooperativei poate avea o recomandare pentru un anumit broker ipotecar sau un produs de împrumut, dar este recomandabil să cercetați și independent și să obțineți o privire de ansamblu asupra opțiunilor disponibile. Ratele de împrumut pot fi, de asemenea, foarte variabile și este important să revizuiți toate ofertele de împrumut pentru a determina când expiră, deoarece o rată scăzută ar putea să nu dureze foarte mult și împrumutatul va trebui să se miște rapid pentru a o bloca.