O linie de credit de afaceri este un contract de împrumut financiar între o afacere și o instituție financiară, cum ar fi o bancă. Multe companii folosesc o linie de credit pentru a se extinde, pentru a oferi fonduri suplimentare sau pentru a cumpăra inventar sezonier. În funcție de piața financiară actuală, de dimensiunea și succesul afacerii și de reglementările bancare, dimensiunea și termenii liniei de credit pot varia.
Există multe motive pentru care o linie de credit de afaceri poate fi un atu pentru o companie. Pentru afacerile sezoniere, cum ar fi magazinele de schi sau buticuri de costume de baie, o linie de credit poate asigura cheltuieli de funcționare în afara sezonului și poate crea capital pentru a cumpăra mărfuri sezoniere. Pentru extinderea operațiunilor, o linie de credit de afaceri poate permite unui proprietar să plătească pentru construcție, să mărească inventarul și să acopere cheltuielile înainte de finalizarea extinderii.
Multe linii de credit de afaceri sunt negarantate, ceea ce înseamnă că nu este necesară garanția pentru a obține tranzacția. Acest lucru poate fi o ușurare pentru mulți proprietari de afaceri cărora le este frică să își ofere afacerea sau proprietatea personală drept garanție, deoarece ar putea pierde proprietatea dacă creditul nu este rambursat. Majoritatea instituțiilor financiare vor solicita dovada proprietății și un istoric detaliat al veniturilor pentru a se asigura că afacerea nu se află deja în probleme financiare grave. Succesul veniturilor poate determina unii dintre termenii liniei de credit și poate crește sau micșora suma maximă din care poate fi împrumutată.
O linie de credit de afaceri diferă de un împrumut în opțiunile de distribuție și rambursare. Într-un împrumut, banii sunt dați ca o sumă forfetară, iar împrumutatul este responsabil pentru efectuarea plăților pentru întreaga sumă într-o anumită perioadă de timp. Majoritatea liniilor de credit de afaceri sunt revolving; împrumutatul poate retrage cât este necesar până la maximul permis și este responsabil doar pentru plățile aferente sumei împrumutate. Ratele dobânzilor la o linie de credit sunt în general variabile în funcție de piață, în timp ce ratele de împrumut pot fi fixe.
Dezavantajele unei linii de credit de afaceri sunt similare cu cele întâlnite cu alte contracte de credit. Unele comisioane, cum ar fi taxele de retragere sau de tranzacție, penalități de rambursare anticipată sau taxe de întârziere enorme, pot crește costul total al unei linii de credit considerabil. O schimbare mare a economiei poate duce la creșterea vertiginoasă a ratelor dobânzilor, ceea ce duce la plăți mult mai mari. Dacă o afacere nu funcționează atât de bine pe cât se aștepta, rambursarea poate deveni imposibilă, ceea ce duce la o datorie totală mai mare și la posibil faliment.