O scară de evaluare a scorului de credit este o scară utilizată de creditori pentru a evalua solvabilitatea unei persoane – cu alte cuvinte, probabilitatea unei persoane de a rambursa sumele de bani împrumutate pe baza istoricului său de rambursare. Scala de rating de credit este de obicei cuprinsă între numerele 350 și 850, 350 fiind cel mai prost punctaj de credit posibil și 850 reprezentând un scor impecabil. Cea mai utilizată metodă pentru calcularea scorului unui individ a fost lansată de Fair Isaacs Corporation (FICO). Birourile de credit care utilizează scoruri FICO sau un echivalent similar calculează scorurile individuale prin agregarea datelor de la creditori, bănci și companii de carduri de credit. Pe lângă scara FICO, unele țări și creditori folosesc, de asemenea, o scară de rating de credit de la zero la nouă, în care zero reprezintă niciun istoric de credit, unul reprezintă cel mai bun istoric de credit posibil și nouă cel mai rău.
Equifax, Experian și TransUnion sunt cele mai predominante birouri de credit utilizate în întreaga lume. Unele țări, totuși, se bazează pe propriul birou național de credit. Există, de asemenea, birouri mici care sunt utilizate în diferite țări, cum ar fi Compuscan în țările din Africa de Sud. În Statele Unite și în alte țări, creditorii și consumatorii se bazează adesea pe o combinație de ratinguri de credit. Acest lucru se datorează faptului că o persoană va avea de fapt scoruri de credit ușor diferite între birouri precum Equifax, Experian și TransUnion. Diferența dintre scorurile diferitelor birouri nu este de obicei semnificativă, dar există deoarece birourile diferite lucrează cu parteneri financiari diferiți și, prin urmare, au seturi ușor diferite de date financiare.
Indiferent de scara utilizată, scala de rating de credit poate suporta unul dintre cele mai semnificative efecte asupra vieții cuiva. Le spune creditorilor și creditorilor dacă o persoană este aptă să cumpere o casă sau o mașină sau dacă este probabil să fie chiriași responsabili într-un apartament închiriat. Cu alte cuvinte, deține o mare parte din cheia viitorului financiar al unei persoane. Persoanele cu credite slabe pot prospera în continuare financiar, dar se pot confrunta cu mai multe obstacole, fiind nevoite să dobândească stabilitate financiară cu acces restricționat la beneficiile creditului în rate și revolving.
Un scor bun pe scara de rating de credit este atins și menținut prin efectuarea de plăți la timp pe carduri de credit și orice împrumuturi în rate, care sunt împrumuturi pentru articole precum mașini, școală și case. Nu este posibil să obțineți un scor bun de credit pur și simplu prin neutilizarea creditului; un scor bun se bazează parțial pe un istoric stabilit de credit. Acest lucru nu înseamnă că ar trebui să începeți să acumulați datorii – asta poate duce la un scor slab și o posibilă ruină financiară. Utilizarea ocazională și rambursarea promptă a unui card de credit pentru a stabili o linie de credit revolving este într-adevăr tot ceea ce este nevoie pentru a obține un scor bun.