Un comision de inițiere se referă la costul asociat cu înființarea unui cont la un bancher, broker sau firmă de creditare. Denumite și taxă de activare, taxele de inițiere sunt comune atunci când se emite un împrumut. De exemplu, dacă o persoană contractează un împrumut personal sau un credit ipotecar, el sau ea poate plăti o taxă de inițiere.
Costul taxei de inițiere variază în funcție de situație. De obicei, este o rată stabilită determinată de bancă. De obicei, costul completării cererii este pentru a începe procesul de solicitare a împrumutului.
Comisionul de inițiere, cel mai frecvent, se bazează pe un procent din suma totală a împrumutului. Aceasta înseamnă că, cu cât un debitor individual este mai mare, cu atât comisionul de inițiere va fi mai mare. Procentul luat variază în funcție de creditor și tipul de împrumut, dar o taxă de 5% până la 2% este obișnuită.
Taxele de inițiere pot fi denumite și puncte. Fiecare 1 la sută care este perceput se numește „punct” la un împrumut. În cadrul unor structuri de împrumut, persoanele fizice pot plăti mai multe puncte pentru a obține o rată a dobânzii mai mică.
Un comision de inițiere nu există neapărat pentru toate tipurile de împrumuturi. Un astfel de comision este foarte frecvent în cazul creditelor ipotecare. Taxa de inițiere și activare pentru împrumuturile ipotecare sunt, în general, incluse în „costurile de închidere” ale unui credit ipotecar. Astfel de comisioane sunt, de asemenea, comune și în cazul împrumuturilor de afaceri și, de obicei, trebuie comunicate debitorilor perspectivi în termen de trei ore de la solicitarea împrumutului.
Băncile sau alți creditori clarifică, în general, costul inițierii împrumutului atunci când o persoană își exprimă interesul să solicite un împrumut. În cazurile în care un individ caută împrumuturi, costul de inițiere al împrumutului este inclus atunci când banca emite o estimare de bună-credință cu privire la costul proiectat, taxele și dobânda percepute pentru împrumut. Costul de inițiere va fi situat în partea de sus a acestor documente de estimare de bună-credință, astfel încât împrumutatul să aibă o înțelegere reală a cât va costa împrumutul său.
Uneori, un împrumutat poate negocia cu creditorul pentru a-l determina să renunțe sau să elimine comisionul de inițiere asociat unui împrumut. În alte cazuri, împrumutatul va „rolla” comisionul de inițiere în costul împrumutului. De exemplu, aceasta înseamnă că împrumutatul s-ar împrumuta cu 1% mai mult în cazul unui cost de inițiere de 1%, acel 1% fiind destinat achitării taxelor de împrumut.