Pentru a înțelege ce este o plată escrow, este necesar să înțelegeți mai întâi doi termeni. Escrow este primul termen, care descrie o situație în care ceva este păstrat de o terță parte neutră. În continuare, ipoteca este bani care sunt împrumuți unui debitor care îi folosește pentru a cumpăra bunuri imobiliare. Prin urmare, o plată escrow este bani pe care un creditor ipotecar îi primește de la un împrumutat și îi plasează într-un cont pentru plata taxelor și asigurărilor.
Atunci când o persoană împrumută bani pentru a cumpăra un imobil, de obicei, acesta este rambursat creditorului sau titularului actual al creditului ipotecar în rate lunare. O astfel de plată ar include în mod normal o parte din principal, care este suma reală împrumutată, și o parte din dobânda împrumutului. Când trebuie efectuată o plată escrow, o sumă suplimentară este adăugată și colectată lunar.
Acești bani suplimentari sunt în general folosiți pentru a plăti impozitele pe proprietate ale împrumutatului și pentru asigurarea proprietății. Impozitele pe proprietate sunt taxe percepute de localitatea în care se află imobilul; se bazează pe valoarea proprietății. Asigurarea pentru proprietar este un serviciu care oferă acoperire în cazul în care apar anumite daune asupra proprietății.
Aceste articole nu sunt de obicei datorate lunar. Aceasta înseamnă că creditorul ipotecar trebuie să păzească banii până la momentul plății. Pentru a face acest lucru, împrumutătorul ipotecar plasează banii într-un cont escrow, care este de obicei în posesia unei terțe părți. Aici, poate câștiga dobândă, care va crește suma pe care o are disponibilă debitorul pentru a efectua plăți.
În unele cazuri, un sistem de plată escrow este o opțiune. Chiar dacă o persoană nu a ales-o la început, ea poate fi capabilă să deschidă un cont escrow pe durata rambursării ipotecii. În alte cazuri, este o cerință și împrumutatul va fi obligat să respecte acordul până când ipoteca este rambursată integral. Un caz în care un sistem de plată escrow este probabil să fie obligatoriu este atunci când un împrumutat efectuează un avans mai mic de 20%.
Fannie Mae spune că sistemul de plată escrow are mai multe beneficii. Abilitatea de a gestiona bugetul gospodăriei într-un mod mai puțin stresant este una dintre ele. Deoarece plățile se fac în porțiuni mici, nu există presiune pentru a plăti o singură sumă forfetară la data scadenței. Un alt beneficiu, spune Fannie Mae, este că proprietarii de case nu trebuie să țină evidența acestor facturi sau a termenelor scadente. Ei pot fi siguri că, indiferent de cost, acesta va fi plătit în timp util.