Positive Pay este un serviciu de gestionare a numerarului utilizat de bănci pentru a detecta și a preveni tranzacțiile frauduloase cu cecuri. Serviciul se bazează pe comunicarea regulată între compania care emite cecuri și băncile care le gestionează. Când cecurile sunt tăiate, compania care le emite trimite băncii fișiere electronice ale cecurilor. Fișierele electronice includ informații relevante despre cec, cum ar fi sume monetare și numere de cec. Aceste fișiere sunt apoi corelate cu cecurile aduse în bancă. Dacă numerele nu se aliniază, cecul este refuzat și compania este informată că nu a avut loc nicio tranzacție. Este important de menționat că, în mod normal, companiile trebuie să plătească băncilor pentru acest serviciu.
Plata pozitivă este, în general, considerată a fi unul dintre cele mai eficiente instrumente bancare antifraudă. Totuși, nu este falibil. Escrocii calificați ar putea, de exemplu, să falsifice numere de cecuri și sume monetare care se potrivesc cu fișierele electronice furnizate de compania emitentă. În astfel de cazuri, controalele frauduloase pot trece cu succes de inspecție și pot fi onorate.
În plus, fără vigilență constantă, sistemul își poate pierde eficacitatea. Numerele și fișierele trebuie să fie actualizate și verificate periodic. Acesta este motivul pentru care multe bănci și companii consideră că merită banii suplimentari pentru a investi într-un pachet software cu plăți pozitive. Pachetele software vă pot ajuta să economisiți timp și să asigure o mai bună păstrare a înregistrărilor.
Plata pozitivă nu este singurul serviciu de gestionare a numerarului pe care îl folosesc companiile. Plata inversă pozitivă, de exemplu, este un serviciu de gestionare a numerarului prin care compania analizează datele cecurilor, mai degrabă decât banca. Folosind plata inversă, o bancă trimite companiei emitente informații despre fiecare cec pe care îl primește. Plata inversă pozitivă necesită mai multă monitorizare din partea companiei decât alte servicii antifraudă și, prin urmare, este mai predispusă la posibile neglijențe și abuzuri. Dacă sunt monitorizate bine, totuși, companiile pot economisi bani nefiind nevoite să plătească băncilor pentru un serviciu de plată pozitiv.
Băncile tind să taxeze companiile pentru utilizarea acestor servicii de gestionare a numerarului. Deși sunt potențial costisitoare, multe companii consideră că astfel de servicii merită investiția; protecția suplimentară împotriva fraudei poate economisi o companie o mulțime de bani pe termen lung.
Metodele moderne antifraudă ocolesc total tranzacțiile cu cecuri, eliminând astfel nevoia unor sisteme de gestionare a numerarului de plată pozitivă. Multe companii fac acest lucru plătind angajații prin depunere directă, un sistem prin care banii sunt depuși electronic direct în contul bancar al unui angajat. O altă metodă este de a depune direct bani pe un card de debit special pentru salarizare. Astfel de sisteme asigură aproape tranzacțiile frauduloase, deși necesită o cooperare suplimentară din partea angajaților pentru a obține o eficiență maximă.