Un consilier de avere este un profesionist care este angajat pentru a consilia persoane, familii sau companii cu privire la opțiunile de investiții și gestionarea banilor. În ciuda titlului, o persoană nu trebuie să fie în mod tradițional bogată pentru a utiliza serviciile unui consilier de avere. Consilierii de avere pot ajuta cu cât mai puțin bugetul și gestionarea numerarului, sau la fel de mult cu diversificarea portofoliului de investiții, planificarea patrimonială și fiscală și planificarea investițiilor pentru pensii. Consilierii de avere sunt, în general, fie contabili, fie avocați care sunt familiarizați cu legile aplicabile privind moștenirea și impozitele. Consilierii lucrează adesea ca parte a unei echipe de investiții sau strategie la o firmă, dar pot lucra și independent.
Scopul principal al unui consilier de avere este de a ajuta clienții să-și structureze finanțele într-un mod avantajos și profitabil. Consultantul va evalua întreaga situație financiară a clientului, luând în considerare active precum stocuri, conturi de pensii, conturi bancare și active corporale și apoi va oferi recomandări de acțiune. Recomandările ar trebui să fie adaptate în mod special la dorințele clientului. Unii clienți doresc doar să-și mențină situația financiară actuală, în timp ce alții doresc să-și extindă investițiile, să-și protejeze activele de impozite sau să planifice distribuirea activelor lor către copii și nepoți. Un consilier de avere poate face recomandări – și poate lua măsuri – în toate aceste domenii și nu numai.
Deoarece un consilier de avere va avea acces la informații financiare sensibile și, în multe cazuri, va gestiona efectiv banii în diferite conturi, încrederea este un element esențial în relația consilier-client. Din acest motiv, mulți oameni aleg consilierii de avere pe baza experiențelor anterioare. Un cuplu ar putea cere contabilului lor fiscal să-și structureze și averea, de exemplu, sau un om de afaceri ar putea cere avocatului său corporativ să arunce o privire asupra portofoliului său de investiții. Cel puțin în Statele Unite, contabilii și avocații sunt de obicei autorizați să facă planificare și consiliere patrimonială, indiferent de specialitatea lor, dar este posibil să nu aibă întotdeauna expertiza necesară. În timp ce încrederea este cel mai important element în selectarea unui consilier de avere, expertiza și experiența se află pe locul doi.
Lumea investițiilor și a planificării fiscale este complexă, cu reguli diferite aplicabile în diferite jurisdicții. Cei mai buni consilieri de avere au, de obicei, o experiență vastă de lucru în special cu structurarea investițiilor și gestionarea banilor și au cunoștințe practice ale legilor locale și, acolo unde este necesar, ale transferurilor internaționale. Mulți consilieri de avere lucrează și în firme unde sunt înconjurați de experți care pot fi consultați cu ușurință. Clienții potențiali sunt, de obicei, capabili să intervieveze consilierii de avere înainte de a se întâlni oficial cu aceștia, ceea ce poate fi o bună oportunitate de a înțelege personalitatea consilierului și de a evalua raportul personal. Clienții pot folosi, de asemenea, un interviu pentru a afla unde a fost instruit consilierul de avere, cum face afaceri în general și ce fel de experiență are.
Consilierea de avere, pentru cei care o fac, este adesea o funcție exclusivă de muncă, deși consilierii sunt aproape întotdeauna primii avocați sau contabili autorizați. Unii oameni intră fie în contabilitate, fie în drept cu scopul expres de a deveni un consilier de avere, în timp ce alții încep ca medici generaliști, care apoi trec în consiliere de avere în timp. Taxele consilierului de avere variază în funcție de experiența și reputația consilierului, de locație și de complexitatea misiunilor, dar sunt în majoritatea cazurilor proporționale cu taxele de conducere pentru profesioniștii în domeniul fiscal și juridic.