Un consilier de investiții înregistrat (RIA) este o persoană fizică, înregistrată la stat sau la Securities and Exchange Commission (SEC), care oferă consiliere în materie de investiții și gestionează investițiile pentru alții. De obicei, consilierii de investiții înregistrați care gestionează investiții de peste 25 de milioane de dolari SUA (USD) trebuie să se înregistreze la SEC. Cei care gestionează mai puțin de această sumă pot fi înregistrați în schimb la nivel de stat.
În Statele Unite, există reguli și reglementări specifice pentru consilierii de investiții înregistrați. Înregistrarea este obligatorie în conformitate cu Investment Advisers Act din 1940. SEC nu percepe taxe pentru înregistrarea ca consilier de investiții. Cu toate acestea, taxele pot fi percepute la nivel de stat.
Un consilier de investiții înregistrat oferă consultanță de investiții contra unei taxe. O persoană sau o firmă aflată în această poziție poate, de asemenea, colecta taxe pentru gestionarea portofoliilor de investiții și asistența la planificarea financiară care include investiții. Uneori, un client acordă unui consilier de investiții înregistrat autoritate discreționară pentru gestionarea investițiilor sale. Cu toate acestea, aceasta nu este o cerință.
Un consilier de investiții înregistrat are sarcina de a determina obiectivele clienților săi, precum și gradul de risc pe care fiecare client îl poate tolera. Atunci când unui consilier de investiții înregistrat i se acordă autoritate discreționară, acesta trebuie să acționeze în interesul clientului său. Activele administrate de un RIA sunt de obicei investite cu atenție, deoarece consilierul are o relație fiduciară cu clienții săi. Un consilier de investiții înregistrat are, de asemenea, sarcina de a evalua randamentele și de a oferi clienților rezultate trimestriale.
Înainte de a contacta un consilier de investiții înregistrat, este înțelept să luați în considerare cu atenție nevoile și obiectivele dvs. Este o idee bună să faceți o listă cu aceste obiective pe care să o luați cu dvs. la întâlnirile inițiale cu potențialii consilieri. Procedând astfel, îi permiteți mai bine consilierului de investiții înregistrat să vă înțeleagă așteptările și să determine cele mai bune modalități de a le îndeplini.
Cel mai bine este să aranjați o întâlnire față în față cu potențialii RIA înainte de a angaja unul. Acest lucru vă va permite să alegeți unul cu care să vă simțiți confortabil. De asemenea, vă va oferi șansa de a adresa întrebări pertinente despre serviciile oferite, taxe și la ce vă puteți aștepta de la consilierul pe care îl alegeți. Nu uitați să puneți întrebări despre acreditările oricărui consilier de investiții înregistrat pe care îl luați în considerare.