Ce este un indice de accesibilitate a locuințelor?

Un indice de accesibilitate a locuințelor este o modalitate de a măsura probabilitatea de cumpărare a unei locuințe pentru familiile cu un venit mediu. Indicii sunt produși de diverse agenții din diferite țări și definesc accesibilitatea prin compararea prețului mediu al caselor cu venitul mediu, împreună cu alți factori. Această comparație derivă apoi un număr care sugerează cât de posibil este pentru o familie cu un venit mediu să cumpere o casă cu preț mediu. Există unele neglijeri ușor de observat într-un indice de accesibilitate a locuințelor care înseamnă că nu este întotdeauna un predictor de încredere pentru a stabili dacă o persoană sau o familie poate cumpăra o casă.

Asociația Națională a Agenților Imobiliari din SUA produce un indice de accesibilitate a locuințelor bine-cunoscut, iar o scurtă înțelegere a acestuia poate ajuta la urmărirea tendințelor în domeniul imobiliar. Indicele afișează prețul mediu al casei și venitul pentru SUA și apoi atribuie un număr de accesibilitate pieței actuale pentru venitul mediu. Presupune anumite lucruri, cum ar fi că familiile pot să angajeze 25% din salariu pentru plățile ipotecare și că vor putea plasa cel puțin 20% jos pe o locuință, ceea ce nu este întotdeauna cazul.

Un număr indice de accesibilitate a locuințelor de 100 în indicele Asociației Naționale a Agenților Imobiliari din SUA înseamnă că familiile cu venitul mediu ar trebui să își poată permite o casă cu preț mediu. Cifrele mai mari înseamnă că este și mai accesibil să cumperi o casă, iar familiile cu venituri mai mici decât median se vor califica pentru achiziționarea unei locuințe, cu condiția să aibă un avans și să poată plăti un sfert din salariu în fiecare lună în plăți ipotecare. Numerele indexate pot trata, de asemenea, diferite tipuri de credite ipotecare și arată dacă casele devin mai mult sau mai puțin accesibile cu diferite împrumuturi pentru locuințe, cum ar fi ipoteci cu rată ajustabilă sau împrumuturi cu dobândă fixă.

Pentru oricine este interesat să cumpere o casă, ar fi grozav dacă un număr index al accesibilității locuințelor sugerează că acest lucru este întotdeauna posibil. Acesta nu este întotdeauna cazul, iar indicii nu țin cont de multe variabile. În primul rând, evaluările naționale ale piețelor imobiliare nu se referă la piețele în care prețurile caselor sunt mult mai scumpe decât prețurile medii, astfel încât evaluarea venitului mediu și a prețurilor caselor se poate aplica numai în anumite părți ale unei țări și poate fi complet inaplicabilă în altă parte.

Alte lucruri pot avea o mare influență asupra a ceea ce este considerat accesibil. Cu prețuri umflate și creșteri ale unor lucruri precum costurile de îngrijire a sănătății, nu este întotdeauna logic să presupunem că o familie își poate angaja 25% din venit pentru plățile casei. Mai mult decât atât, de la criza locuințelor de la începutul anilor 2000, restricțiile de creditare au devenit mult mai severe și cerințele de bonitate au fost ridicate în mod semnificativ. Acest lucru înseamnă că, chiar și un număr mare pe un indice de accesibilitate a locuințelor și capacitatea de a-și permite cu ușurință plățile nu reprezintă o garanție de a putea obține un împrumut. În cele din urmă, această măsurătoare este valoroasă pentru un simț general al pieței, dar poate să nu fie utilă atunci când vine vorba de determinarea capacității individuale de a cumpăra o casă.