Un portofoliu de pensii este un amestec de investiții pe care oamenii le folosesc pentru a crește fonduri pentru a-și acoperi nevoile de pensionare. Într-un număr de țări, guvernul încurajează cetățenii să planifice pentru pensionare și poate oferi beneficii fiscale speciale pentru investițiile de pensie. Persoanele care se pregătesc pentru pensionare pot întreba contabilii și consilierii de finanțe personale despre opțiunile disponibile și ar putea dori să ia în considerare ajustarea investițiilor lor pentru a se califica pentru beneficii, cum ar fi statutul de scutire de impozit pentru investițiile de pensie.
Oamenii pot începe să construiască un portofoliu de pensii la orice vârstă. De fapt, a începe cât mai devreme posibil este o idee bună, deoarece oferă mai multe oportunități de creștere. Caracteristica cheie a unui portofoliu de pensii este un amestec de investiții de încredere pentru a distribui riscul. În primii ani de construire a portofoliului, oamenii pot alege investiții mai riscante, cu randamente ridicate, pentru a construi rapid baza. Pe măsură ce se apropie de pensionare, își pot schimba soldul activelor către investiții mai fiabile, cu randamente mai mici, cum ar fi titlurile de stat.
Planificarea unui portofoliu de pensionare presupune să ne gândim la nevoile financiare mai târziu în viață. Oamenii trebuie să ia în considerare când și-ar dori să se pensioneze și câți ani se pot aștepta să trăiască după pensionare și ar trebui să cântărească aceste informații cu costul vieții pentru stilul de viață pe care și-l doresc. Contabilitatea inflației este importantă, deoarece aceasta poate afecta fondurile de pensii mai repede decât intenționează oamenii. De asemenea, oamenii ar putea avea nevoie să echilibreze preocupările fiscale atunci când planifică un portofoliu de pensii, cum ar fi să nu investească mai mult de o sumă stabilită pe an pentru a evita penalizările fiscale.
Consilierii financiari îi pot ajuta pe oameni să decidă cât de mult să investească și îi pot ajuta pe cei cu bugetarea să controleze cheltuielile curente, cu scopul de a avea mai mulți bani de alocat într-un portofoliu de pensii. De asemenea, ei pot discuta despre strategii de pensionare, cum ar fi când să cumpere o casă și cum să gestioneze activele, astfel încât acestea să reziste până la pensie. Oamenii pot avea mai multe nevoi de investiții, cum ar fi dorința de venit la pensie, în timp ce doresc să economisească bani pentru a-și plăti copiii sau nepoții pentru a merge la facultate, iar acestea pot fi, de asemenea, un aspect important.
Unii oameni își pot gestiona investițiile în mod direct, cumpărând acțiuni, obligațiuni și alte valori mobiliare pentru a crea un portofoliu de pensionare. Alții pot alege să investească în fonduri, oferind acces la investiții comune sub conducerea unui expert. Oamenii pot include, de asemenea, o combinație de strategii de investiții sau pot transfera crearea și gestionarea portofoliilor de pensii către brokerii și alți reprezentanți care pot urmări interesele lor și pot construi un portofoliu adecvat nevoilor lor.