Un bancher privat este persoana care se ocupă de gestionarea portofoliilor clienților băncilor cu o valoare netă peste medie sub formă de active lichide, precum și de investiții în acțiuni, obligațiuni și proprietăți imobiliare. Ea se distinge de un bancher obișnuit prin faptul că se concentrează în primul rând pe clienții cu nevoi de investiții și diversificare, mai degrabă decât pe clienții cu nevoi mai generale, cum ar fi împrumuturi ipotecare și acțiuni și conturi CD și de economii.
Adesea, unui bancher privat este îndrumat un client de la managerul băncii sau managerii din alte departamente de servicii financiare ale instituției. În aceste cazuri, se așteaptă, în mod tradițional, să exploreze nevoile clientului, să determine cheltuielile și veniturile curente și proiectate ale acestora și să recomande alternative de investiții pentru a le spori averea și stabilitatea financiară. Acești clienți pot fi clienți noi sau clienți stabiliți ale căror nevoi financiare s-au schimbat.
Pe lângă faptul că oferă servicii exemplare acestor clienți, se așteaptă, în general, să își extindă baza de clienți prin propriile eforturi. Aceasta implică în mod normal o combinație de strategii. Ea poate căuta perspective private banking de la o bază actuală de clienți sau poate obține recomandări de la alți clienți sau contacte din industria financiară. O altă tactică comună folosită pentru a-și crește grupul de private banking este de a atrage noi candidați prin cercetarea revistelor și a surselor online care oferă informații de contact despre cei mai înstăriți și de succes investitori și acționari ai comunității.
Odată ce și-a stabilit baza de clienți, bancherul privat este în general obligat să supravegheze personal activitatea financiară pentru fiecare dintre clienții săi. De obicei, i se cere să monitorizeze activitatea acțiunilor lor și să se informeze bine cu privire la fluctuațiile industriei financiare, cum ar fi ratele dobânzilor, preluările și restructurarea corporativă și tendințele aplicabile ale pieței. Dacă apar schimbări substanțiale, se așteaptă de obicei ca un bancher privat să discute cu clienții săi în timp util pentru a discuta strategiile de protejare a investițiilor lor.
Pe lângă faptul că are grijă de clienții ei, un bancher privat este, în general, de așteptat să dezvolte planuri de vânzări și marketing pentru a crește veniturile băncii. Se poate aștepta ca ea să creeze bugete de funcționare departamentale și să colaboreze cu alte departamente pentru a stabili obiective comune care pot implica vânzarea încrucișată a produselor și serviciilor. Menținerea la curent cu politicile și procedurile din industria bancară este, de asemenea, importantă pentru succesul unui bancher privat.
O diplomă de licență într-un domeniu financiar este adesea necesară pentru această poziție. Unele instituții financiare pot promova candidați fără diplome din interior dacă demonstrează o competență și o promisiune excepționale. Anumite servicii bancare, cum ar fi planificarea financiară, managementul investițiilor și brokerajul bursier necesită adesea licențe specifice acordate de industrie sau agenții guvernamentale de reglementare. Experiența în servicii bancare sau financiare este foarte de dorit.