Un profil de credit este un document care oferă informații despre istoricul de credit al cuiva. Profilurile de credit sunt folosite de creditori și alte agenții care oferă credit pentru a determina bonitatea cuiva și sunt, de asemenea, utilizate de potențialii proprietari și de alte persoane care ar putea avea un interes în istoricul de credit al cuiva. Creditul bun va facilita accesul cuiva la credit, în timp ce creditul rău poate deveni o piedică majoră.
Profilul include un istoric complet al conturilor de credit pe care cineva le-a deschis sau pe care le-a deținut în trecut, împreună cu informații despre limitele acestora, soldurile înregistrate și istoricul plăților persoanei respective. Valoarea maximă efectuată vreodată pentru fiecare cont va fi listată, la fel și informațiile despre plățile întârziate sau incomplete. Conturile vechi sunt în cele din urmă eliminate dintr-un profil de credit după un număr stabilit de ani, în mod clasic șapte.
Un profil de credit include adesea și informații despre istoricul de angajare al cuiva, împreună cu liste cu orice întrebări făcute despre creditul cuiva. Dacă, de exemplu, cineva ia un împrumut pentru a cumpăra o mașină, cererea de la creditor va apărea în raportul său de credit, iar un alt creditor va putea vedea că a fost făcută o anchetă. Istoricul anchetelor poate fi folosit pentru a determina dacă creditul a fost acordat cuiva sau nu sau pentru a alerta persoana care examinează raportul asupra faptului că un nou cont de credit poate fi în curs de deschidere.
Profilele de credit pot fi găsite pentru persoane fizice și companii. Persoanele care tocmai încep afaceri ar trebui să ia măsuri pentru a crea un profil de afaceri separat. Acest lucru asigură că semnele negre de credit personal nu vor conta în raport cu afacerea și poate genera acces la împrumuturi de afaceri și la alte tipuri de conturi care sunt deschise numai întreprinderilor, nu persoanelor fizice. Atât profilurile de afaceri, cât și cele personale ar trebui să fie revizuite în mod regulat pentru a detecta erori și, dacă sunt identificate erori, trebuie depusă o cerere de corectare.
Cea mai bună modalitate de a construi un profil de credit este să vă mențineți la curent cu toate conturile de credit, efectuând plăți la timp și în sumele necesare, sau peste nivelul minim. De asemenea, este o idee bună să evitați să aveți un sold care depășește 50% din creditul disponibil al cuiva într-un cont de credit revolving și să evitați deschiderea a două conturi de credit revolving, deoarece acest lucru poate face pe cineva să arate ca un risc de credit. Consumatorii ar trebui să fie conștienți de faptul că agențiile care pretind că „repară” creditul cuiva sunt adesea foarte discutabile, deoarece, de obicei, activitățile care modifică un raport de credit pot fi întreprinse numai de persoana vizată de profilul.