Un sistem de rezerve fracționare este un sistem bancar în care băncile comerciale păstrează doar o parte din banii pe care îi dețin într-o bancă centrală. Acest sistem bancar modern este utilizat în cea mai mare parte a lumii într-o formă sau alta. Deși acest sistem este cel mai popular aranjament bancar comercial, nu este lipsit de riscuri. Un risc major al angajării în sistemul rezervelor fracționale este acela că un colaps poate fi cauzat de o bancă condusă de instituții care participă la această formă de activitate bancară.
Denumit în mod obișnuit pur și simplu FRS, un sistem de rezerve fracționale permite băncilor să păstreze o parte din masa lor monetară în scopul acordării de împrumuturi și pentru a sprijini retragerile clienților. În acest sistem, doar o fracțiune din oferta totală de numerar a unei bănci este păstrată într-o bancă centrală din țara în care se află banca comercială. O bancă centrală determină suma rezervei minime și aceasta este stabilită într-o politică monetară la care trebuie să adere toate băncile dintr-o anumită țară.
Din punct de vedere istoric, băncile au folosit alte sisteme, cum ar fi susținerea depozitelor cu aur. Cu toate acestea, majoritatea țărilor din întreaga lume funcționează astăzi prin utilizarea unor variante ale unui sistem de rezerve fracționale. Datorită credințelor religioase împotriva câștigului și colectării dobânzilor pentru banii împrumuți, băncile care operează în țările islamice se angajează în afaceri ușor diferit față de băncile comerciale situate în alte țări non-islamice. În cea mai mare parte, unele variante ale sistemului sunt încă folosite în țările islamice.
Deși sistemul rezervelor fracționale este utilizat pe scară largă în cea mai mare parte a lumii, încă nu este un sistem perfect, deoarece potențialul unui colaps bancar complet este întotdeauna posibil. Un factor de risc major legat de acest sistem implică o alergare la bancă, în care clienții care se tem de falimentul unei bănci pot solicita toți retragerile din cont în același timp, creând astfel o lipsă de bani disponibil pentru retragere și, prin urmare, creând un fel de sine. -împlinirea profeției. O astfel de activitate larg răspândită poate fi declanșată de previziunile financiare care prezic eșecul unei bănci și poate provoca o panică în masă în rândul clienților din sectorul bancar. În timp ce riscurile precum o rulare bancară sunt inerente sistemului de rezerve fracționale, multe bănci centrale sunt pregătite pentru astfel de evenimente și oferă asigurare pentru depozitele efectuate. Unele bănci centrale sunt, de asemenea, dispuse să acorde împrumuturi băncilor atunci când are loc o criză pentru a preveni colapsul complet.