Un agent general de brokeraj este un profesionist în asigurări care vinde produse altor participanți din industrie. Agentul general de brokeraj nu are de-a face direct cu clienții individuali sau cu clienții corporativi. În schimb, această persoană vinde produse de asigurare altor brokeri și manageri financiari care, la rândul lor, reprezintă clienții persoane fizice și corporative. Un agent general desfășoară afaceri prin întâlniri live, precum și prin internet și ar putea vinde asigurări de viață, asigurări de sănătate, asigurări de invaliditate sau alte produse de asigurare. Acest profesionist este un agent autorizat și reprezintă de obicei mulți transportatori de asigurări.
Jobul unui agent general în industria de brokeraj este în primul rând să efectueze vânzări. O agenție de brokeraj generală ar putea decide ce produse de asigurare le poate vinde un reprezentant altor brokeri în funcție de preț, calitatea polițelor și relațiile stabilite de agenții de brokeri individuali. Salariile agenților sunt adesea bazate pe comisioane, deși ar putea exista o opțiune forfetară bazată pe acorduri cu alți brokeri.
Printre sarcinile unui agent general de brokeraj este inclus și procesul de furnizare a cotațiilor de asigurare altor profesioniști din domeniul financiar. De obicei, agentul general va solicita ca o cerere să fie procesată mai întâi cu informațiile necesare legate de clientul care caută un produs de asigurare. Pe baza detaliilor furnizate în acest formular, agentul general de brokeraj poate oferi celorlalți profesioniști în asigurări o estimare financiară pentru un produs de asigurare.
Un agent general este, de obicei, familiarizat cu procesul de subscriere a asigurărilor și poate adresa întrebări de la alți profesioniști în asigurări cu privire la acest proces. Subscrierea asigurărilor implică evaluarea riscului clienților de asigurări înainte de emiterea unei polițe. Agentul general de brokeraj servește adesea ca o resursă educațională pentru industrie și poate oferi sprijin altor brokeri de asigurări atunci când o cerere de asigurare este procesată.
Este obișnuit ca agenții generali de brokeraj să țină întâlniri cu alți reprezentanți pentru a discuta diferitele opțiuni de produs și nevoile clienților. În aceste întâlniri, de multe ori are loc un schimb de materiale de marketing, astfel încât agentul general să fie conștient de ceea ce are nevoie brokerul și pentru ca brokerul extern să aibă o listă de opțiuni. Procesul de vânzare s-ar putea desfășura în mai multe întâlniri între părți înainte ca deciziile să fie luate și orice produs să fie vândut brokerului extern.
Există diverși profesioniști din domeniul financiar, inclusiv administratori de avere și contabili publici autorizați, care ar putea vinde produse de asigurare clienților. Acești participanți din industrie ar putea achiziționa un tip specializat de asigurare de la un agent general de brokeraj. De exemplu, un agent general s-ar putea specializat în vânzarea asigurărilor de îngrijire pe termen lung. Atunci când un alt profesionist financiar are nevoie să includă acest produs în portofoliul unui client, agentul general este capabil să furnizeze reprezentantului respectiv o listă de transportatori și prețuri.