Analiștii de pensii au de obicei una dintre cele trei funcții principale: ei sunt fie calculatori de beneficii de pensii, evaluatori de planuri de pensii, fie colectori de date despre pensii. Toate trei sunt legate, dar reprezintă seturi de abilități ușor diferite și au loc adesea în medii diferite. Pensiile — beneficiile de pensie pentru angajați și, în unele țări, pentru cetățeni în general — formează întotdeauna baza muncii. Unii analiști ajută companiile să-și formeze planurile de pensii sau ajută persoanele fizice să aleagă care investiții în pensii sunt potrivite pentru ei. Alții lucrează pentru entitățile guvernamentale pentru a evalua legalitatea politicilor propuse și adoptate. Abilitățile de matematică, traducerea datelor și abilitățile excelente de comunicare constituie cerințele de bază ale postului.
O pensie este un vehicul financiar care este esențial pentru planificarea pensionării a multor oameni. Analiștii ajută să se asigure că pensiile sunt calculate, distribuite și contabilizate corect. În aproape toate cazurile, postul este foarte numeros, ceea ce înseamnă că diplomele universitare în contabilitate, statistică sau matematică sunt cerințe foarte tipice pentru analist de pensii.
Cele mai simple locuri de muncă de analist de pensii au loc de obicei în companii private care oferă beneficii de pensie angajaților care se pensionează. Acest tip de analist lucrează de obicei pentru a determina sumele, mediile și standardele adecvate ale plăților. Calculele trebuie să depindă nu numai de istoricul de muncă și de nivelul salariului propriu al angajatului, ci și de lichiditatea globală a corporației, de numărul de obligații de pensie și de orice previziuni disponibile pe piața financiară.
Majoritatea companiilor și entităților guvernamentale care oferă beneficii de pensie efectuează plăți dintr-un cont centralizat. Cu toate acestea, acest cont este rareori static. Este adesea deținut în încredere sau este investit în acțiuni, obligațiuni sau alte vehicule care generează randament. Un analist de pensii ajută, de obicei, să facă recomandări privind investițiile pe termen mai lung, care pot ajuta la formarea și la îndeplinirea obligațiilor de beneficii mai târziu.
Companiile le prezintă adesea angajaților planul de pensii, dar, în general, angajații pot alege cum doresc să le distribuie plățile. Ei pot chiar să aibă un cuvânt de spus cu privire la modul în care banii sunt investiți sau deținuți înainte de plăți. Un analist de pensii private poate ajuta persoanele aflate în astfel de situații să facă cele mai bune alegeri.
Analiștii de pensii private sunt de obicei angajați de firme de investiții și de planificare financiară. De obicei, ei mențin o listă mică de clienți în orice moment și oferă fiecăruia rezumate și recomandări detaliate. Atribuțiile analistului de pensii în acest cadru pot include, de asemenea, o planificare mai largă a pensionării, incluzând adesea consiliere financiară care se extinde dincolo de structurare și așteptarea plăților beneficiilor.
În majoritatea țărilor, pensiile sunt guvernate de o serie complexă de legi și reglementări. Multe dintre acestea au de-a face cu scutiri de taxe și cu statutul de înregistrare. Companiile se pot califica adesea pentru reduceri fiscale și alte beneficii dacă oferă așa-numitele pensii „de calificare”, de exemplu, iar angajații care beneficiază pot fi, de asemenea, eligibili să primească deduceri sau amânări pentru dobânda câștigată. Analiștii de pensii care lucrează pentru agențiile fiscale guvernamentale sau organisme de reglementare evaluează de obicei aceste planuri și le auditează pentru o calificare adevărată.
Un analist de pensii concentrat pe audit este cel mai adesea angajat în testarea diferitelor planuri și scheme de plată. Testarea este de obicei aleatorie și, în general, trebuie să fie verificată de două ori în raport cu reglementările și legile publicate. Analiștii care găsesc greșeli sau disparități trebuie, de obicei, să urmărească canalele adecvate pentru urmărirea penală sau suspendarea programului. Cei mai seniori analiști din aceste setări poartă de obicei greutatea și autoritatea guvernului cu ei și pot face recomandări în calitate de agenți oficiali.