Consilierii financiari personali sunt profesioniști care ajută persoanele fizice să își aranjeze finanțele în cel mai bun avantaj. În unele cazuri, consilierul este angajat pentru o perioadă scurtă de timp ca mijloc de a ajuta pe cineva să creeze un plan financiar de bază de urmat. Alteori, consilierul este reținut ca consultant pe termen lung și poate oferi clienților consiliere cu privire la tot felul de probleme de gestionare a banilor și investiții.
Mulți oameni apelează la un consilier financiar personal atunci când și-au pierdut controlul asupra finanțelor. În această calitate, consilierul poate evalua starea fiscală actuală a clientului, inclusiv examinarea obiceiurilor de cheltuieli ale acestuia. Odată ce consilierul are o înțelegere solidă a stării financiare actuale a clientului, el sau ea poate începe să lucreze cu clientul pentru a dezvolta și implementa un buget practic care să facă posibilă onorarea tuturor obligațiilor lunare. În același timp, consilierul financiar personal ajută clientul să învețe cum să minimizeze cheltuielile inutile și să înceapă să recâștige un anumit grad de securitate financiară.
Consultantul financiar personal lucrează, de asemenea, cu clienții pe termen lung, mai ales atunci când clientul își construiește un portofoliu de investiții care poate include acțiuni, obligațiuni, proprietăți și alte tipuri de participații. Un consilier competent poate oferi consiliere eficientă cu privire la modul de diversificare a participațiilor pentru a genera cel mai bun câștig financiar, precum și modul de utilizare optimă a legislației fiscale actuale. Consultantul poate oferi, de asemenea, sugestii constructive cu privire la modul de alegere a investițiilor potrivite pentru a atinge obiectivele financiare adoptate de client.
Alegerea unei cariere de consilier financiar personal necesită dobândirea unei experiențe solide în lumea finanțelor. Adesea, educația consilierului va include achiziția de diplome avansate care se ocupă de finanțe și contabilitate, precum și experiență practică dobândită la diferite tipuri de instituții financiare. În plus, un consilier financiar personal trebuie să aibă abilități excelente de comunicare, atât în ceea ce privește articularea informațiilor către clienți într-o manieră pe care o înțeleg cu ușurință, cât și în înțelegerea informațiilor pe care clienții le oferă.
Când vine vorba de salariul unui consilier financiar personal, unii consilieri sunt plasați pe o reținere și percepe la oră pentru serviciile lor, după cum este necesar. În unele cazuri, consilierii pot stabili aranjamente cu un client pentru a oferi consiliere financiară nelimitată pentru o taxă fixă pe lună. Consilierii care fac parte dintr-o practică sau firmă pot primi un salariu, precum și un comision pentru onorariile percepute clienților pe care îi deservesc în mod activ lunar.