Depozitele de bază sunt sursele primare de bani pentru băncile locale și uniunile de credit. În general, depozitele de bază variază de la surse mai mici, cum ar fi conturile individuale de economii pentru consumatori, până la surse mai mari, cum ar fi conturile comerciale și conturile de pe piața monetară. Una dintre utilizările cheie ale depozitelor de bază este ca sursă de fonduri pentru a oferi împrumuturi înapoi deponenților. O instituție financiară va oferi adesea stimulente pentru a atrage clienții să aleagă anumite produse de depozit, de obicei într-un efort de a crește și/sau de a-și menține depozitele de bază.
Majoritatea băncilor comunitare și uniunilor de credit sunt construite pe premisa că banii pe care clienții îi păstrează în diferitele conturi bancare vor fi folosiți ca garanție pentru a acorda împrumuturi altor clienți. Aceste depozite efectuate de clienții obișnuiți sunt cunoscute ca depozite de bază și sunt de obicei centrale pentru funcționarea instituției financiare. Unele dintre cele mai comune surse ale acestora includ cecuri, economii, certificate de depozit (CD) și conturi de pe piața monetară.
Instituțiile financiare obțin de obicei o parte semnificativă din venitul total din dobânzi și comisioane asociate cu împrumuturi și alte servicii care sunt posibile prin depozitele de bază. În general, cu cât este mai mare numărul de clienți și depozitele de bază pe care instituția financiară le poate atrage, cu atât este mai mare capacitatea sa de a împrumuta bani și de a genera venituri. În mod obișnuit, cu cât venitul unei bănci este mai mare, cu atât poate crește mai mult și poate oferi mai multe produse și servicii.
Datorită legăturii dintre depozitele de bază, ofertele de produse și veniturile, multe bănci și uniuni de credit oferă stimulente pentru a atrage consumatorii și întreprinderile să le aleagă. La nivel de consumator, astfel de stimulente pot include cadouri tangibile, cum ar fi electronice mici de uz casnic, cum ar fi playerele de muzică digitală, prezentate clientului atunci când acesta deschide un cont. Acestea pot include, de asemenea, recompense și economii mai puțin tangibile, cum ar fi conturi curente fără cerințe minime de sold sau carduri de debit fără taxe de bancomat (ATM). Pentru companii, stimulentele pot include conturi curente fără un număr maxim de cecuri pe lună sau CD-uri cu rate de rentabilitate mai mari decât media.
În ultimii ani, multe instituții financiare au întâmpinat dificultăți în menținerea și/sau creșterea depozitelor de bază. Economiștii cred că o posibilă cauză a acestui lucru este extinderea instituțiilor financiare online, care sunt adesea capabile să ofere randamente mai mari la produse precum certificatele de depozit, deoarece au costuri generale mai mici. O altă cauză posibilă prezentată de mulți economiști este tendința generală de economisire mai mică a consumatorilor. Stimulentele descrise mai sus sunt una dintre metodele principale pe care multe instituții locale le folosesc pentru a ajuta la combaterea scăderii depozitelor de bază.