Tranzacțiile frauduloase sunt comenzi și achiziții efectuate folosind un card de credit sau un cont bancar care nu aparține cumpărătorului. Unul dintre cei mai mari factori ai fraudei de identitate, aceste tipuri de tranzacții pot ajunge să provoace prejudicii atât comercianților, cât și victimei fraudei de identitate. Evitarea tranzacțiilor frauduloase este în interesul atât al comercianților, cât și al cumpărătorilor, de aceea este important să luați măsurile de precauție corespunzătoare atunci când gestionați conturile de bani.
Comercianții pot fi atenți la anumite comportamente care indică o tranzacție frauduloasă. Dacă o achiziție se face personal, este vital să verificați identificarea cu fotografie a cumpărătorului și să vă asigurați că atât numele, cât și imaginea se potrivesc. Verificarea imaginii este deosebit de importantă, deoarece un infractor a furat portofelul cuiva, el sau ea poate avea, de asemenea, identificarea cu numele. Asigurați-vă că urmați reglementările comerciale dacă are loc o tranzacție neautorizată, de obicei informarea în liniște a managerului este primul pas.
Tranzacțiile frauduloase online pot urma câteva modele cheie pe care comercianții pricepuți le pot identifica. Un tip comun de sistem fraudulos, numit testarea cardurilor, se va prezenta ca o serie de numere de carduri de credit refuzate. Hoțul folosește probabil un algoritm computerizat pentru a testa în mod sistematic numerele de card până când se realizează o potrivire. Pe măsură ce numărul cardului de credit este potrivit, hoțul va testa de obicei datele de expirare până când este găsită o combinație validă. În timp ce valorile comenzilor la testarea cardului sunt în general scăzute, mulți comercianți sunt taxați pentru tranzacțiile cu cardul de credit, indiferent dacă acestea sunt valide sau nu; de fiecare dată când un hoț testează un alt număr, comerciantul poate pierde bani din cauza taxelor de tranzacție.
Alți indicatori ai tranzacțiilor frauduloase online includ cereri de expediere rapidă; oferirea de a plăti suplimentar pentru o achiziție; sau folosind un nume care sună fals, o adresă de e-mail falsă sau un număr de telefon deconectat. Utilizarea sistemelor de securitate online care verifică toate datele poate ajuta la apariția semnalelor roșii în multe cazuri de fraudă. Când expediați comenzi mai mari sau scumpe, luați timp pentru a contacta cumpărătorul prin e-mail sau telefon și solicitați o verificare a identificării.
Victimele furtului de identitate se află adesea într-o mlaștină de tranzacții frauduloase. Conturile de credit sau bancare pot fi maximizate și chiar supraînregistrate, ceea ce duce la un rating de credit mai scăzut și la pierderea totală a activelor în unele cazuri. Este extrem de important să verificați extrasele bancare în mod regulat pentru a vă asigura că nu au avut loc tranzacții neobișnuite. În plus, încercați să protejați informațiile personale, inclusiv informațiile de e-mail, telefon și adresă. Dacă o persoană poate fura un portofel, el sau ea este cu siguranță capabilă să caute un profil de rețea socială asupra unei victime pentru a obține mai multe informații personale.
Tranzacțiile frauduloase trebuie raportate imediat companiilor de credit și băncilor, precum și poliției. În unele cazuri, infractorii pot fi urmăriți dacă folosesc carduri de credit furate într-o zonă locală; comercianții pot oferi detalii de identificare sau chiar videoclipuri de securitate. Multe bănci au o politică indulgentă pentru clienți în ceea ce privește tranzacțiile frauduloase și adesea vor corecta conturile pentru o victimă dacă se poate dovedi că tranzacțiile sunt ilegale.