Un raport de credit poate avea un impact semnificativ asupra calității vieții unei persoane. Elementele potențial negative pot determina creditorii să majoreze ratele dobânzilor. Un raport de credit prost poate face, de asemenea, mai dificilă, sau chiar imposibilă, cumpărarea unei case, o mașină sau alte bunuri atunci când este necesar să împrumuți bani. Odată ce o persoană ajunge la acest punct, se poate întreba: „Cum îmi pot curăța raportul de credit?” Din acest motiv, este vital să știți cum să monitorizați și să curățați un raport de credit.
Pași pentru curățarea unui raport de credit
Obțineți o copie actualizată: pentru a curăța creditul financiar, este necesară o copie actualizată a raportului de credit de la fiecare dintre cele trei birouri de credit: Trans Union, Equifax și Experian. Uneori este posibil să obțineți o copie gratuită a unui raport dacă un element potențial negativ a fost adăugat recent sau dacă o cerere de credit a fost respinsă. De asemenea, unele state permit rezidenților să solicite un raport de credit gratuit în fiecare an. Se recomandă o copie a raportului de credit de la toate cele trei birouri; chiar dacă împărtășesc informații între ei, dacă există o greșeală sau o problemă, aceasta ar putea apărea doar pe unul dintre rapoartele birourilor. Informațiile de contact pentru toate cele trei birouri ar trebui să fie disponibile pe site-urile lor web.
Contesta articole negative: Curățarea raportului de credit se face prin contestarea informațiilor și multe scrisori. Dacă într-un raport de credit se găsesc elemente care nu aparțin de acolo sau sunt inexacte, este de obicei cel mai eficient să scrieți o scrisoare biroului de credit care a furnizat raportul. De asemenea, se recomandă trimiterea unei copii a oricărei dovezi că revendicarea este inexactă.
Așteptați cel puțin 30 de zile: După contestarea informațiilor, biroul de credit se adresează companiei de credit pentru a solicita dovada creanței. Dacă nu oferă sau nu pot furniza informațiile solicitate în termen de 30 de zile, articolul ar trebui eliminat din raport. Cu toate acestea, elementul poate rămâne într-un raport de credit dacă creditorul își poate dovedi creanța, indiferent dacă o face în perioada de timp alocată.
Fiți conștienți de circumstanțe speciale: în unele cazuri, elementele negative dintr-un raport de credit pot fi, de asemenea, eliminate, chiar dacă sunt corecte. În cazul în care o persoană și-a menținut, altfel, o bună reputație față de creditorul care a raportat informațiile, este posibil să-i scrieți și să solicitați să elimine elementul din raportul de credit. Chiar dacă aceasta nu este o posibilitate, totuși, semnul negativ are o propoziție limitată: elementele dintr-un raport de credit rămân acolo doar șapte ani, după care trec de la sine. Dacă există un faliment declarat, totuși, aceste informații vor rămâne pe un raport de credit pentru o perioadă mai lungă de timp.
Curățarea unui raport de credit poate fi un proiect de tip do-it-yourself, dar este nevoie de multă perseverență. Adesea nu dă rezultatele dorite, mai ales după o singură încercare, caz în care este necesar să se trimită o altă scrisoare în care se reafirmă revendicarea sau cererea. De fapt, acest proces poate fi necesar să fie repetat de mai multe ori înainte de a obține un răspuns satisfăcător. Există și companii care oferă servicii de curățare a rapoartelor de credit, pentru cei care nu doresc să treacă prin procesul de contestare a rapoartelor de credit, dar pot exista taxe pentru acest tip de servicii.
Prevenirea furtului de identitate
Indiferent dacă un raport de credit trebuie contestat sau nu, este important să urmăriți cu atenție rapoartele de credit de la toate cele trei birouri. O astfel de conștientizare împiedică frauda de credit să scape de sub control, precum și detectarea erorilor sau a altor probleme de la început. Multe instituții financiare recomandă revizuirea unui raport de credit o dată pe an.
În cazul furtului de identitate, este posibil să scrieți la birourile de credit și să solicitați ca pe raportul de credit furat să fie plasată o alertă de fraudă. 90 de zile este perioada standard pentru o astfel de alertă, dar o alertă de fraudă de șapte ani este de obicei o opțiune. O alertă de fraudă nu va schimba ratingul de credit al unei persoane, dar solicită solicitanților să treacă printr-un proces mai strict de verificare a identității atunci când solicită un card de credit sau un împrumut.