Ένα πιστωτικό όριο (ονομάζεται επίσης πιστωτικό όριο ή πιστωτικό όριο) είναι το μέγιστο ποσό χρημάτων που θα δανείσει μια τράπεζα σε ένα άτομο ή επιχείρηση χωρίς να απαιτείται πρόσθετη έγκριση. Ο δανειστής καθορίζει αυτό το ποσό με βάση σε μεγάλο βαθμό την πιστοληπτική ικανότητα και τις δυνατότητες εισοδήματος του ατόμου. Ορισμένες μεγάλες εταιρείες και δημόσια πρόσωπα υψηλού προφίλ έχουν ένα τόσο σημαντικό πιστωτικό όριο που μπορούν κυριολεκτικά να δανείζονται χρήματα έναντι αυτού για μια ζωή.
Η ύπαρξη πιστωτικής γραμμής είναι πολύ χρήσιμη για ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων που μπορεί να χρειαστεί να συνάψουν πολλά δάνεια με την πάροδο του χρόνου για να αγοράσουν εξοπλισμό ή να αναβαθμίσουν τις εγκαταστάσεις τους. Αντί να υποβάλει αίτηση για ένα τραπεζικό δάνειο 25,000 δολαρίων ΗΠΑ (USD), για παράδειγμα, ένας ιδιοκτήτης επιχείρησης με πιστωτικό όριο 25,000 USD μπορεί να λάβει ένα δάνειο 5,000 USD τον Απρίλιο, μετά ένα δάνειο 10,000 USD τον Αύγουστο και τέλος ένα δάνειο 2,000 USD τον Δεκέμβριο, όλα με προηγούμενη έγκριση από τον δανειστή. Χρησιμοποιώντας πίστωση, οι δανειολήπτες μπορούν να πάρουν αρκετά χρήματα για μια συγκεκριμένη δαπάνη και να τα επιστρέψουν εξ ολοκλήρου πριν πάρουν επιπλέον κεφάλαια.
Το ποσό του τόκου που χρεώνεται για κάθε μικρότερο δάνειο σε ένα πιστωτικό όριο μπορεί να είναι μεταβλητό. Το πρώτο δάνειο μπορεί να είχε συναφθεί όταν τα επιτόκια δανεισμού ήταν χαμηλά, αλλά το δεύτερο μπορεί να επηρεαστεί από μια ανοδική ή καθοδική μεταβολή του βασικού επιτοκίου δανεισμού ή άλλους παράγοντες. Οι τράπεζες μπορούν επίσης να χρεώνουν πρόστιμα για καθυστερημένες πληρωμές σε όλα τα ανεξόφλητα δάνεια. Οι δανειολήπτες πρέπει να παρακολουθούν τις μεμονωμένες υποχρεώσεις δανείων προκειμένου να διατηρούν τις πληρωμές σε καλό δρόμο.
Οι περισσότεροι άνθρωποι αντιμετωπίζουν ένα πιστωτικό όριο όταν ασχολούνται με πιστωτικές κάρτες ή δάνεια μετοχικού κεφαλαίου. Η εταιρεία πιστωτικών καρτών καθορίζει ένα ανώτατο όριο στις χρεώσεις που γίνονται από μεμονωμένους κατόχους καρτών. Αυτό το πιστωτικό όριο μπορεί να προσαρμοστεί με αίτημα πελάτη ή από την ίδια την εταιρεία. Ενδέχεται να επιβληθούν σοβαρές οικονομικές κυρώσεις σε κατόχους καρτών που δανείζονται περισσότερα χρήματα από αυτά που τους επιτρέπει το πιστωτικό όριο. Οι πιστωτικές κάρτες επιτρέπουν στους κατόχους να κάνουν πολλές αγορές χωρίς να ζητούν την έγκριση του δανειστή.
Οι επιλογές χρηματοδότησης κατοικίας μπορεί επίσης να περιλαμβάνουν μια πιστωτική γραμμή με βάση την αξία του σπιτιού του δανειολήπτη. Αυτή η πρακτική αποκαλείται συχνά πιστωτική γραμμή μετοχικού κεφαλαίου κατ’ οίκον και είναι ένας πραγματικός πειρασμός για τους ιδιοκτήτες κατοικιών που δεν έχουν χρήματα. Παρόμοια με μια δεύτερη υποθήκη, αυτό το είδος πίστωσης καθορίζει ένα μέγιστο ποσό χρημάτων που μπορεί να δανειστεί ένας ιδιοκτήτης σπιτιού. Σε περίπτωση δεύτερης υποθήκης, η τράπεζα δανείζει ολόκληρο το χρηματικό ποσό και ο δανειολήπτης πραγματοποιεί τακτικές πληρωμές με βάση το οφειλόμενο υπόλοιπο. Ωστόσο, μια πιστωτική γραμμή επιτρέπει στον ιδιοκτήτη του σπιτιού να δανειστεί μικρότερα χρηματικά ποσά για να εξοφλήσει τους εργολάβους ή τους λογαριασμούς χωρίς να έχει εκ των προτέρων μεγάλο χρέος. Ωστόσο, οι χρηματοοικονομικοί εμπειρογνώμονες διίστανται σχετικά με τα οφέλη αυτής της μορφής δανεισμού, επομένως όσοι ενδιαφέρονται να ακολουθήσουν μια πιστωτική γραμμή μετοχικού κεφαλαίου κατοικίας θα πρέπει πρώτα να κάνουν την εργασία τους.