Η άμεση πρόσοδος είναι ένα επενδυτικό συμβόλαιο που συνήθως αγοράζεται από μια ασφαλιστική εταιρεία. Οι άμεσες προσόδους χρησιμοποιούνται συνήθως ως επενδύσεις συνταξιοδότησης και αγοράζονται με ένα εφάπαξ ποσό. Η άμεση πρόσοδος παρέχει τακτικό εισόδημα που θα πρέπει να συνεχιστεί για το υπόλοιπο της ζωής του ατόμου ή για μια χρονική περίοδο που επιλέγει ο αντισυμβαλλόμενος.
Η άμεση πρόσοδος είναι επίσης μερικές φορές γνωστή ως Ενιαία Άμεση Πρόσοδος Premium. Το εισόδημα θα πρέπει να ξεκινήσει εντός ενός έτους από την ημερομηνία αγοράς. Υπάρχει μια ποικιλία διαφορετικών επιλογών στη διάθεσή σας όταν αγοράζετε μια άμεση πρόσοδο. Μπορείτε να αποφασίσετε εάν θέλετε μια καθορισμένη περίοδο πληρωμών ή μια διάρκεια ζωής πληρωμών. Μπορείτε επίσης να αποφασίσετε εάν οι πληρωμές αφορούν αποκλειστικά το άτομο που κατέχει το ασφαλιστήριο συμβόλαιο ή επίσης για ένα δευτερεύον άτομο, όπως μια σύζυγο.
Υπάρχουν διάφοροι παράγοντες που πρέπει να λάβετε υπόψη κατά την αγορά μιας επένδυσης άμεσης προσόδου. Η ελάχιστη πληρωμή που απαιτείται για την επένδυση είναι συνήθως περίπου 10,000 δολάρια ΗΠΑ (USD). Η επένδυση μπορεί να εκπίπτει φόρου, αλλά μπορεί επίσης να είναι μη φορολογητέα συνεισφορά ανάλογα με το είδος της επένδυσης που χρειάζεστε.
Όταν αγοράζετε μια άμεση πρόσοδο, οι μηνιαίες αποπληρωμές δεν θα διαφέρουν για τη διάρκεια ζωής της επένδυσης. Τα επιτόκια της επένδυσης θα παραμείνουν επίσης ίδια για τη ζωή είτε του αντισυμβαλλομένου είτε της επένδυσης. Η ασφαλιστική εταιρεία που εκδίδει το συμβόλαιο θα εγγυηθεί ότι οι τιμές και η πληρωμή του συμβολαίου δεν θα αλλάξουν ποτέ. Οι πληρωμές που λαμβάνετε από μια άμεση πρόσοδο εξαρτώνται από το ποσό που έχετε πληρώσει, καθώς και από το τρέχον επιτόκιο όταν αγοράσατε το συμβόλαιο και τον τύπο πληρωμής που καθορίζετε. Οι πληρωμές ποικίλλουν επίσης ανάλογα με την ηλικία των αγοραστών του συμβολαίου.
Ένα άλλο σημείο που πρέπει να θυμάστε είναι ότι, εάν αγοράσετε το συμβόλαιό σας ιδιωτικά, τότε ένα μεγάλο ποσοστό της μηνιαίας πληρωμής θα είναι αφορολόγητο. Αυτό συμβαίνει γιατί η κυβέρνηση θεωρεί ότι η πληρωμή είναι επιστροφή κεφαλαίου. Φορολογείται μόνο το ποσοστό των χρημάτων που θεωρούνται κέρδη. Εάν λάβετε την άμεση πρόσοδο σας στο πλαίσιο μιας εταιρικής σύνταξης, είναι πλήρως φορολογητέα.
Η άμεση πρόσοδος είναι μια καλή επένδυση που προσφέρει ηρεμία για το μέλλον. Δεν διατίθεται από όλες τις ασφαλιστικές εταιρείες και αφορά συγκεκριμένα την Πολιτεία των ΗΠΑ. Θα πρέπει πάντα να ελέγχετε με έναν οικονομικό σύμβουλο και να φροντίζετε να ψωνίζετε για τις καλύτερες προσφορές πολιτικής πριν από την αγορά.