Οι νομικές λεπτομέρειες μπορεί να διαφέρουν ανά περιοχή, αλλά η απάτη τραπεζικού λογαριασμού συμβαίνει όταν ένα άτομο ή οργανισμός εκτός από τον κάτοχο του τραπεζικού λογαριασμού αποκτά παράνομα πρόσβαση σε έναν τραπεζικό λογαριασμό. Αυτό το είδος απάτης μπορεί να εκδηλωθεί μέσω ιστότοπων και ηλεκτρονικών μηνυμάτων ηλεκτρονικού ψαρέματος, αντιγράφων ATM και χρεωστικών καρτών και κλοπής ταυτότητας. Μερικές φορές, η απάτη μπορεί να λάβει χώρα όταν ο κάτοχος του λογαριασμού παρέχει πρόθυμα στο άτομο ή τον οργανισμό πρόσβαση στον λογαριασμό όψεως του, μόνο για να διαπιστώσει ότι τα χρήματα αποσύρονται για σκοπούς ή σε ποσά διαφορετικά από την αρχική συμφωνία. Υπάρχουν διάφοροι τρόποι με τους οποίους οι κάτοχοι λογαριασμών μπορούν να αποτρέψουν την απάτη τραπεζικών λογαριασμών τόσο σε διαδικτυακές όσο και εκτός σύνδεσης ρυθμίσεις. Επίσης, οι ιδιοκτήτες μπορούν να λάβουν ορισμένα βήματα μετά από απάτη λογαριασμού για να αποτρέψουν περαιτέρω ζημιές.
Οι ιδιαιτερότητες της απάτης τραπεζικών λογαριασμών μπορεί να διαφέρουν ανάλογα με την τοποθεσία. Αυτές οι διαφορετικές ιδιαιτερότητες περιλαμβάνουν παράγοντες όπως ποιες ενέργειες συνιστούν απάτη τραπεζικού λογαριασμού και τη νομική ενέργεια που μπορεί να αναληφθεί κατά του ατόμου ή του οργανισμού που απέκτησε πρόσβαση στον λογαριασμό. Ένα άτομο μπορεί να μιλήσει με έναν εκπρόσωπο τράπεζας ή να επικοινωνήσει με τον κυβερνητικό οργανισμό της περιοχής που χειρίζεται την απάτη λογαριασμών για να κατανοήσει καλύτερα τον ορισμό και τους νόμους περί απάτης τραπεζικών λογαριασμών της περιοχής του.
Για την πρόληψη της απάτης κατά τη διάρκεια ηλεκτρονικών τραπεζικών συναλλαγών ή άλλων συναλλαγών, ο κάτοχος του λογαριασμού μπορεί να βεβαιωθεί ότι έχει πρόσβαση στον λογαριασμό του μέσω ενός ασφαλούς δικτύου και χρησιμοποιεί μόνο τη δική του σύνδεση στο Διαδίκτυο που προστατεύεται με κωδικό πρόσβασης. Ο κάτοχος του λογαριασμού μπορεί να διατηρεί τον υπολογιστή του εξοπλισμένο με τα είδη ισχυρού λογισμικού τείχους προστασίας και προγραμμάτων προστασίας από ιούς και λογισμικό κατασκοπείας που συνήθως δεν παρέχουν οι υπολογιστές δημόσιας πρόσβασης και το Διαδίκτυο. Επιπλέον, ο κάτοχος λογαριασμού θα πρέπει να είναι προσεκτικός με τυχόν τραπεζικές εφαρμογές που χρησιμοποιεί στο τηλέφωνό του, ειδικά εάν η σύνδεσή του στο Διαδίκτυο δεν είναι ασφαλής και οι εφαρμογές έχουν δημιουργηθεί από τρίτους οργανισμούς. Όλες οι ηλεκτρονικές τραπεζικές συναλλαγές θα πρέπει να ξεκινούν μόνος του και όχι από έναν σύνδεσμο ιστότοπου σε ένα ηλεκτρονικό ταχυδρομείο ή σε ιστότοπο τρίτων, ανεξάρτητα από τη σχέση που μπορεί να υπάρχει με την τράπεζα. Η τακτική σύνδεση στο λογαριασμό, ο έλεγχος για αποκλίσεις και η ενημέρωση του κωδικού πρόσβασης μπορούν επίσης να βοηθήσουν στην αποφυγή απάτης τραπεζικών λογαριασμών.
Μερικές φορές η αγορά ή η πληρωμή λογαριασμών μέσω διαδικτύου είναι αναπόφευκτη ή προτιμότερη. Όταν συμβαίνει αυτό, ο κάτοχος του λογαριασμού θα πρέπει να αναζητήσει ένα πιστοποιητικό ασφαλείας, όπως πιστοποιητικό ασφάλειας επιπέδου μεταφοράς (TLS) ή ασφαλούς επιπέδου υποδοχών (SSL). Ο κάτοχος του λογαριασμού θα πρέπει να αποφεύγει την αποστολή οποιωνδήποτε στοιχείων λογαριασμού σε e-mail, σε ιστότοπους κοινωνικής δικτύωσης ή σε δωμάτια συνομιλίας. Πολλά προγράμματα εργασίας στο σπίτι και οι λεγόμενες οικονομικές ευκαιρίες χρησιμοποιούν ελέγχους αριθμούς λογαριασμών και άλλα είδη πληροφοριών λογαριασμού για τη διάπραξη απάτης τραπεζικών λογαριασμών. Οποιοδήποτε ηλεκτρονικό ταχυδρομείο ή ιστότοπος που ζητά τραπεζικά στοιχεία για μια θέση εργασίας ή οικονομική ευκαιρία θα πρέπει να αποφεύγεται.
Κατά την ολοκλήρωση τραπεζικών ή άλλων συναλλαγών εκτός σύνδεσης, ο κάτοχος λογαριασμού θα πρέπει να προστατεύει τόσο τη χρεωστική κάρτα όσο και τον αριθμό PIN του από άλλους. Αυτό περιλαμβάνει άτομα που συναντά σε καθημερινή βάση καθώς και άλλα στην ουρά ή κοντά στο ΑΤΜ όταν το χρησιμοποιεί. Μερικές φορές, οι απατεώνες εγκαθιστούν συσκευές που ονομάζονται «skimmers» στα ΑΤΜ. Αυτές οι συσκευές διαβάζουν τη μαγνητική ταινία της χρεωστικής κάρτας, επομένως ο κάτοχος του λογαριασμού θα πρέπει να αναζητήσει τυχόν ασυνήθιστα κομμάτια υλικού στο μηχάνημα πριν σύρει την κάρτα του. Εκτός από τα ΑΤΜ και τις χρεωστικές κάρτες, ο κάτοχος του λογαριασμού δεν πρέπει ποτέ να δίνει λευκές επιταγές και πρέπει πάντα να τεμαχίζει τυχόν αχρησιμοποίητες ή παλιές επιταγές ή άλλα έγγραφα που δείχνουν πληροφορίες λογαριασμού.
Συνήθως, μια τράπεζα θα επιτρέψει σε έναν κάτοχο λογαριασμού ένα ορισμένο επίπεδο οικονομικής προστασίας εάν ο κάτοχος του λογαριασμού λάβει συγκεκριμένα μέτρα. Ανάλογα με την κατάσταση και την τράπεζα, αυτό μπορεί να ισχύει ακόμη και αν ο κάτοχος του λογαριασμού δημοσιοποίησε πρόθυμα τον αριθμό λογαριασμού του ή άλλες πληροφορίες λογαριασμού. Αυτά τα βήματα μπορεί να διαφέρουν ανάλογα με το ίδρυμα, αλλά συνήθως περιλαμβάνουν ενέργειες όπως η αναφορά της απάτης εντός μιας συγκεκριμένης χρονικής περιόδου. Εάν ο ιδιοκτήτης δεν αναφέρει την απάτη εντός αυτής της χρονικής περιόδου ή δεν λάβει άλλα καθορισμένα μέτρα, μπορεί να θεωρηθεί υπεύθυνος για ορισμένες ή όλες τις οικονομικές ζημίες. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο είναι εξαιρετικά σημαντικό για τους κατόχους λογαριασμών να κατανοούν τις πολιτικές των τράπεζών τους σχετικά με την απάτη.