Η απάτη με ακίνητα αναφέρεται σε οποιαδήποτε παράνομη δραστηριότητα με σκοπό την παραποίηση πληροφοριών σχετικά με αίτηση στεγαστικού δανείου ή άλλα έγγραφα που σχετίζονται με ακίνητα που συνεπάγονται μεταφορά χρημάτων. Αναφέρεται επίσης συνήθως ως απάτη υποθήκης, καθώς η αίτηση υποθήκης είναι συνήθως όπου λαμβάνει χώρα η απάτη. Ο ληστρικός στεγαστικός δανεισμός, ενώ είναι μια ανέντιμη πρακτική στα ακίνητα, δεν αναφέρεται γενικά ως απάτη, προκειμένου να διακριθεί από την απάτη που διαπράττεται από έναν αγοραστή. Στις Ηνωμένες Πολιτείες, η απάτη σε ακίνητα μπορεί να επιφέρει βαριές κυρώσεις, συμπεριλαμβανομένων μεγάλων προστίμων και φυλάκισης.
Υπάρχουν πολλοί τρόποι για τη διάπραξη απάτης σε ακίνητα, ειδικά σε περιόδους που η τιμή των ακινήτων αυξάνεται. Μερικοί τύποι, λόγω της απλότητάς τους, εμφανίζονται πιο συχνά. Άλλα είναι πιο περίπλοκα και λιγότερο συνηθισμένα, αλλά όχι λιγότερο σοβαρά στα μάτια του νόμου.
Σύμφωνα με την Υπηρεσία Εσωτερικών Εσόδων των ΗΠΑ (IRS), ένας από τους πιο συνηθισμένους τύπους απάτης στα ακίνητα είναι η προετοιμασία δύο διαφορετικών συνόλων δηλώσεων διακανονισμού. Σε μία δήλωση — αυτή που δόθηκε στον πωλητή — αντικατοπτρίζεται η ακριβής τιμή πώλησης του ακινήτου. Η άλλη δήλωση, η οποία δίνεται στον ενυπόθηκο δανειστή, απεικονίζει μια εξαιρετικά υπερβολική τιμή πώλησης. Όταν ο δανειστής παρέχει το δάνειο στο μεγαλύτερο ποσό, το πλεόνασμα κατανέμεται μεταξύ των συνωμότων.
Ένας άλλος συνηθισμένος τύπος είναι η χρήση δόλιων προσόντων κατά την προσπάθεια να πληροίτε τις προϋποθέσεις για ένα δάνειο. Συχνά, ένας αγοραστής θα βοηθηθεί από έναν κτηματομεσίτη σε αυτό το είδος απάτης, που μπορεί να περιλαμβάνει την κατασκευή ιστορικού απασχόλησης ή πιστωτικών αναφορών. Ενώ αυτά τα δύο παραδείγματα περιλαμβάνουν την κατάφωρη παραποίηση των γεγονότων, δεν είναι τόσο εύκολο να εντοπιστούν όλες οι απάτες. Πράγματι, ακόμη και οι καλοπροαίρετοι αγοραστές μπορούν να διαπράξουν απάτη ενυπόθηκων δανείων εάν δεν είναι εξοικειωμένοι με το νόμο.
Μερικοί αγοραστές παρέχουν προκαταβολή χρησιμοποιώντας χρήματα που τους έχουν δοθεί ως δώρο, συχνά από συγγενείς. Αυτός είναι ένας αποδεκτός τρόπος για να κάνετε μια προκαταβολή, αλλά εάν ο αγοραστής επιστρέψει το δώρο στο άτομο που το παρείχε, αυτό θεωρείται απάτη με ακίνητα. Προκειμένου να είναι νόμιμη, μια προκαταβολή που έχει δοθεί δεν μπορεί να επιστραφεί. Η τυχαία αδυναμία γνωστοποίησης οικονομικών υποχρεώσεων σε μια αίτηση υποθήκης θεωρείται επίσης απάτη υποθήκης εάν δεν αποκατασταθεί πριν από τη χορήγηση του δανείου.
SmartAsset.