Ένα αρνητικό ενέχυρο είναι ένας όρος σε μια δανειακή σύμβαση που απαγορεύει στον δανειολήπτη να αναλάβει πρόσθετο χρέος χωρίς τη συγκατάθεση του αρχικού δανειστή. Αυτό έχει σχεδιαστεί για να προστατεύει τον δανειστή από την «αποδυνάμωση της ασφάλειας», κατά την οποία δεν θα είναι σε θέση να ανακτήσει το χρέος του σε περίπτωση αθέτησης υποχρεώσεων. Αυτοί οι τύποι ρητρών χρησιμοποιούνται σε μια ποικιλία συμφωνιών που σχετίζονται με δανεισμό και δανεισμό χρημάτων και είναι ένας λόγος για τον οποίο οι άνθρωποι πρέπει να εξετάζουν προσεκτικά τους όρους πριν δανειστούν κεφάλαια.
Ένας κλασικός λόγος για να χρησιμοποιήσετε ένα αρνητικό ενέχυρο είναι ένα μεγάλο ακάλυπτο δάνειο. Οι δανειστές που συνάπτουν δάνεια χωρίς εξασφαλίσεις γνωρίζουν ότι εάν ο δανειολήπτης λάβει άλλο δάνειο και δεσμεύσει περιουσιακά στοιχεία ως ασφάλεια, ο νέος δανειστής μπορεί να δεσμεύσει αυτά τα περιουσιακά στοιχεία σε περίπτωση αθέτησης υποχρεώσεων, αφήνοντας τον ακάλυπτο δανειστή με λιγότερες πιθανότητες ανάκτησης των κεφαλαίων που του οφείλονται. Ομοίως, οι δανειστές θέλουν να αποτρέψουν καταστάσεις στις οποίες οι άνθρωποι δεσμεύουν τα ίδια περιουσιακά στοιχεία δύο φορές.
Αυτός ο τύπος ρήτρας είναι επίσης γνωστός ως ρήτρα συμφωνίας ίσης κάλυψης. Όταν μια αρνητική ρήτρα ενεχύρου περιλαμβάνεται στους όρους ενός δανείου, ο δανειολήπτης δεν μπορεί να δημιουργήσει καταστάσεις στις οποίες οι μετέπειτα δανειστές έχουν προτεραιότητα σε περίπτωση αθέτησης υποχρεώσεων. Εάν ο δανειολήπτης θέλει να συνάψει άλλο δάνειο, μπορεί να γίνει διαπραγμάτευση με τον δανειστή και ο δανειστής μπορεί να αποφασίσει εάν ο δανειολήπτης αντιπροσωπεύει ή όχι κίνδυνο ασφάλειας.
Οι δανειστές που έχουν αξίωση προτεραιότητας για περιουσιακά στοιχεία που ανήκουν στον δανειολήπτη μπορούν να περιλαμβάνουν αρνητική δέσμευση για να καταστήσουν σαφές ότι ο δανειολήπτης δεν μπορεί να επαναδεσμεύσει αυτά τα περιουσιακά στοιχεία ή να ενεχυριάσει περιουσιακά στοιχεία με τέτοιο τρόπο ώστε να διακυβευθεί η ασφάλεια του αρχικού δανείου. Για παράδειγμα, όταν κάποιος συνάπτει ένα στεγαστικό δάνειο, η τράπεζα έχει απαίτηση προτεραιότητας για το σπίτι σε περίπτωση αθέτησης υποχρεώσεων. Η δέσμευση του σπιτιού έναντι ενός άλλου δανείου θα μείωνε την ασφάλεια της αρχικής υποθήκης και για αυτόν τον λόγο η τράπεζα πιθανότατα θα συμπεριλάμβανε μια αρνητική συμφωνία ενεχύρου στη γραφειοκρατία του στεγαστικού δανείου.
Η τεκμηρίωση που συνοδεύει ένα δάνειο μπορεί να είναι μακρά, και πολλοί δανειολήπτες συχνά μπαίνουν στον πειρασμό να το ξεπεράσουν. Ωστόσο, συνιστάται ιδιαίτερα να διαβάσετε το υλικό με προσοχή και να ζητήσετε τη βοήθεια ενός δικηγόρου εάν υπάρχουν ρήτρες που είναι ασαφείς. Όταν ένα αρνητικό ενέχυρο περιλαμβάνεται σε ένα δάνειο, ένας δικηγόρος μπορεί να συζητήσει τις επιπτώσεις της ρήτρας με τον δανειολήπτη και ο δανειολήπτης μπορεί να αποφασίσει εάν θα αναλάβει ή όχι το χρέος με βάση τον τρόπο με τον οποίο η ρήτρα μπορεί να επηρεάσει τον/την δραστηριότητες.